馬上財富
馬者駿也，大豐之年。我們不僅樂見各個領(lǐng)域的一馬當先，更希冀看到神州大地的萬馬奔騰。
而“馬上財富”的實現(xiàn)，不僅需要我們具備開放的心態(tài)，還要有改革的魄力和創(chuàng)新的精神。
馬上生財:多掙多賺要靠你的財技
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□本報記者 劉方
眼巴巴盼了一年，2013年的收益終于落袋為安。但對于大部分普通工薪族來說，一夜暴富永遠是個傳說。能做的只是“我今天扇了錢包幾巴掌，其實沒啥，就是想讓它腫起來”！
現(xiàn)在，我們來看看，哪幾巴掌理財能讓你的錢包“腫”起來。
當然，在說到“理財”之前，我們首先要說的是風險。不管銷售給你承諾的有多么天花亂墜，在理財產(chǎn)品的設計中，和收益相對應的永遠是風險，你想要高收益，就要承受高風險，但好的理財師，可以通過選擇合適的理財產(chǎn)品、合理規(guī)劃投資組合，來對沖風險、鎖定收益，當然，這也是在沒有系統(tǒng)性坍塌的前提下。
一、余額寶領(lǐng)銜的“各種寶”
目前，在互聯(lián)網(wǎng)上賣的“各種寶”大部分都是自己掏錢把貨幣基金補貼成高收益的理財產(chǎn)品，動靜最大的是百度8%和網(wǎng)易10%。但是補貼終究不能長久，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最后還是要回到貨幣基金的平均收益，也就是4%～5%的水平，這個“屌絲理財”利器最大的好處是一元起即可理財，且可以實時贖回。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼下，相當一部分貨幣基金，也添加了實時贖回的功能，從目前看，風險也不是太大。當然，這是指阿里、百度等土豪們和貨幣基金聯(lián)袂的產(chǎn)品。
二、P2P
P2P網(wǎng)絡借貸，原本指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，平臺僅為借貸雙方提供信息流通交互、撮合、資信評估、投資咨詢、法律手續(xù)辦理等中介服務（有些平臺還提供資金移轉(zhuǎn)和結(jié)算、債務催收等服務）。
但盡管風險大，高收益一樣很誘人，目前，大型P2P網(wǎng)站上一般有10%～12%的收益率，且參與起點低。一般背后有小貸公司等提供連帶還款的信用擔保。當然，也有號稱年化收益率達到36%且無風險的，這個夢做得就比較大了。
那么，應該選擇什么樣的P2P網(wǎng)站？一看機構(gòu)規(guī)模，二看P2P理財產(chǎn)品背后承諾的信用擔保。而現(xiàn)在市場上P2P網(wǎng)站良莠不齊，一個比較簡單的辦法是，要么參考理財顧問的專業(yè)判斷，要么等它們再混戰(zhàn)個三五年，估計到時候就會有幾個巨頭脫穎而出。
三、基金
基金的風險從小到大依次是貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金。貨幣基金拼的是流動性，拜余額寶所賜，相信2014年，各大基金公司發(fā)行貨幣基金時都要從流動性上下工夫，7×24小時的贖回應當成為標配。而債券基金的精華在于杠桿操作，風險雖然不高但仍然有可能虧本。如果硬搞出一個債券分級基金來保本，投資對象和貨幣基金也就差別不大了，你要不自己掏錢補貼還真未必能超過貨幣基金收益。從混合基金開始就等于進入股市，一碰股票就沒道理能保本。
除了貨幣基金外，同樣類型的基金，也就是風險度大體相當?shù)那闆r下，收益千差萬別。如何在浩瀚的基金中選擇適合自己的組合和品種，就需要你好好做功課了。
四、銀行理財產(chǎn)品
說到銀行理財產(chǎn)品，好吧，現(xiàn)在各種起始金額、各種期限的都有，年化收益率在4%到6%之間，雖說現(xiàn)在不允許賣保本理財了，但很多時候，推銷人員的口徑還是保本的，當然糾紛也不少。不過，面對風起云涌的各類貨幣基金，銀行理財產(chǎn)品在門檻和流動性上并無優(yōu)勢，而面對信托、P2P等產(chǎn)品，理財產(chǎn)品在收益上亦無優(yōu)勢，至少在目前，它的地位稍微尷尬了一點。
五、信托
多年以來，信托以“剛性支付”的鐵口保證和8%～12%的高收益率，幾乎是新晉“土豪”們的最愛，至少，從2006年到現(xiàn)在，雖然信托項目或有風險，但信托的剛性支付神話還是沒有打破的先例。如果能一直持續(xù)下去，信托幾乎是中產(chǎn)階級最好的投資方式。
但2013年歲尾以來，關(guān)于信托的“壞消息”一個一個傳來。2014年，將有大量信托產(chǎn)品進入兌付期，而隨著中國經(jīng)濟深層次的矛盾凸顯，“剛性”兌付的打破，已經(jīng)不是破與不破的問題，而是從哪里打破的問題。
那么，信托能不能買呢？跟所有的理財產(chǎn)品一樣，你得買不出事的那一個。
六、股票、房產(chǎn)、匯率、貴金屬
我之所以把它們放在一起，是因為這些產(chǎn)品的風險，已經(jīng)不是一個普通的理財范疇……中國房市往哪里去，你也只能憑自己的判斷。自住永遠應該買，可是投資，這的確是個十字路口。
至于股票和貴金屬，美國QE的退出已成定局，海外市場的股價和貴金屬一向跟在美元后面走，估計至少大幅度上揚不會重來。在中國，一方面IPO大規(guī)模重啟，而人民幣匯率單邊上升的趨勢也應該有所改變，但如果你想做這些投資，想必有承受更大風險的思想準備。你可能暴賺，也可能暴虧。
總之，在中國目前的金融市場上，通過集中于三四種產(chǎn)品的靈活配置，你不難獲取預期收益8%左右的收益，但也要承受相應的風險。
需要再三強調(diào)的是，理財最重要的原則是，如果你完全不接受風險——這本身，就是最大的風險。
