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        金山網(wǎng)訊　昨天，中國人民銀行征信中心發(fā)出公告：10月28日起，個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，新增北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6?。ㄊ校?。其實(shí)自今年3月27日起，央行征信中心就已面向江蘇、四川、重慶3省（市）開展試點(diǎn)。范圍擴(kuò)大后，凡持有9?。ㄊ校┥矸葑C（即身份證號碼前兩位為32、51、50、11、37、21、43、45、44）的個(gè)人，都可以上網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告。記者 翟進(jìn)

        記者初體驗(yàn)：網(wǎng)絡(luò)很“卡”，需耐心等待

        昨天下午，記者登錄央行個(gè)人信用信息互聯(lián)網(wǎng)查詢服務(wù)平臺（驗(yàn)證試用版），網(wǎng)址為http://www.pbccrc.org.cn/，進(jìn)行用戶注冊。按照閱讀服務(wù)協(xié)議，填寫真實(shí)姓名、選擇證件類型、填寫身份證號碼、選擇驗(yàn)證方式等步驟提交了注冊申請。或許是“試用版本”的緣故，抑或是登錄的網(wǎng)民太多，網(wǎng)絡(luò)很不給力，不時(shí)給出“頁面出錯”的提示。

        在“身份驗(yàn)證”這個(gè)環(huán)節(jié)，平臺提供了兩種方式，一是數(shù)字證書驗(yàn)證，一是問題驗(yàn)證。前者是指用戶使用第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)行的權(quán)威性電子文檔，來證明自己的身份。目前平臺使用的是中國金融認(rèn)證中心（CFCA）合作的銀行或機(jī)構(gòu)發(fā)放的證書來驗(yàn)證身份（即“U盾”等）。記者選擇了第二種方式，10分鐘內(nèi)在線回答5道問題，包括您在某年某月辦理的信用卡額度是多少？在哪家機(jī)構(gòu)辦理過信用卡，并且正在使用？婚姻狀況如何？身份證領(lǐng)取地在哪里等。只有錄入的答案與個(gè)人征信系統(tǒng)收錄的信息相匹配時(shí)，才能順利通過身份驗(yàn)證。

        值得一說的是，由于平臺需要驗(yàn)證用戶信息，所以不是馬上注冊就可登錄查詢。有幾個(gè)時(shí)效需要注意：

        注冊用戶在提交查詢申請24小時(shí)后登錄平臺，輸入正確的驗(yàn)證碼后查看信用信息提示。信用信息提示會在互聯(lián)網(wǎng)平臺保留7日，7日內(nèi)無查看次數(shù)限制，超過7日平臺會自動刪除。

        用手機(jī)也可獲取信用信息提示，時(shí)效同樣是24小時(shí)。編輯短信“sm注冊用戶名”，發(fā)送至“106980008899”。發(fā)送成功后，平臺會在24小時(shí)后通過短信方式發(fā)送信息。

        另外，查詢申請有次數(shù)限制。同一天內(nèi)、同一注冊用戶只能提交一次查詢申請。查詢申請通過后，在查詢碼有效期內(nèi)（7日），注冊用戶可以多次查看申請成功的那份信用報(bào)告。

        目前，使用個(gè)人信用信息服務(wù)平臺是免費(fèi)的。若未來需要收費(fèi)，央行征信中心稱，將根據(jù)法律法規(guī)中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。而且該平臺正常情況下，一個(gè)人只能注冊一個(gè)用戶，注冊用戶長期有效，若長期不登錄不會被注銷。

        個(gè)人信用信息包括三方面內(nèi)容

        央行公告顯示，平臺主要提供“信用信息提示”、“信用信息概要”和“個(gè)人信用報(bào)告”三種征信產(chǎn)品。而人們關(guān)心的個(gè)人信用報(bào)告中的主要信用信息有：借用卡、住房貸款以及其他貸款的賬戶數(shù)、未銷戶賬戶數(shù)、發(fā)生過逾期的賬戶數(shù)、發(fā)生過90天以上逾期的賬戶數(shù)和為他人擔(dān)保筆數(shù)；“公共記錄”中則包括最近5年內(nèi)的欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄及電信欠費(fèi)記錄；此外還包括查詢記錄。

        已有網(wǎng)友通過注冊登錄平臺查詢的方式獲得新版?zhèn)€人信用報(bào)告。報(bào)告分為三部分，包括：基本信息、信貸記錄、公共記錄。其中，基本信息包含查詢?nèi)说男彰⒆C件類型及號碼、婚姻狀況、查詢時(shí)間、報(bào)告編號等；信貸記錄包括信用卡、住房貸款、其他貸款的償還、逾期明細(xì)；公共記錄包括欠稅記錄、民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄等。

        記者昨天采訪身邊同事朋友，他們對網(wǎng)上可查個(gè)人信用記錄均表現(xiàn)出極大的興趣。朱先生說，自己曾經(jīng)辦理過好幾張信用卡，其中有的卡完全是“睡眠卡”，辦好后就隨手丟在哪個(gè)抽屜角落了，“朋友在銀行工作，有辦卡任務(wù)，我就辦了一張”。他擔(dān)心會不會因扣年費(fèi)而他疏忽未及時(shí)還款，最終導(dǎo)致他的個(gè)人信用受到影響?！斑@下好了，我可以隨時(shí)登錄網(wǎng)站查詢個(gè)人信用記錄?！?/p>

        個(gè)人信用報(bào)告記錄了每個(gè)人的信用狀況，是不是據(jù)此對每個(gè)人的“信用”好與不好做出定性式判斷？記者致電央行征信中心全國客服電話4008108866，對方稱，個(gè)人信用報(bào)告中記錄的信息，都是各家金融機(jī)構(gòu)或合作機(jī)構(gòu)整理、提交到人民銀行的，因此并不排除存在誤差的可能?？头嵝延浾?，如果發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中記錄的信息與真實(shí)情況不符，可向人民銀行提出異議處理。方法有兩種：一是撥打全國客服電話，另一種是直接到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場書面申請。

        個(gè)人信息會不會通過網(wǎng)絡(luò)泄露

        網(wǎng)上可查個(gè)人信用報(bào)告，旨在為公眾提供一個(gè)非現(xiàn)場查詢個(gè)人信用的渠道，對于更好地維護(hù)公眾的知情權(quán)、提升社會信用意識具有一定意義。但是有市民提出，在用戶注冊時(shí)提交了姓名、身份證號碼等信息，而且個(gè)人信用報(bào)告在網(wǎng)上顯示，會不會造成個(gè)人信息泄露？

        央行征信中心通過公告告之公眾：為保障個(gè)人信息安全，在平臺設(shè)計(jì)上已經(jīng)注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人通過互聯(lián)網(wǎng)查詢本人信用報(bào)告必須進(jìn)行嚴(yán)格的身份驗(yàn)證。只有通過身份驗(yàn)證的個(gè)人，才能注冊成為查詢用戶。特別是“問題驗(yàn)證”這個(gè)環(huán)節(jié)，是根據(jù)用戶在銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的身份信息和信貸交易信息設(shè)計(jì)的。如果平時(shí)對自己的信用交易狀況不熟悉不關(guān)注，就很難在10分鐘內(nèi)回答正確。如果用戶錄入的信息與征信系統(tǒng)記錄的信息不一致，也會導(dǎo)致身份驗(yàn)證無法通過。這從一定程度上可防止用戶信息被盜取。

        但該平臺對信息泄露還是持有“保留”說法的。有已經(jīng)獲得個(gè)人信用報(bào)告的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)，報(bào)告下方有一行說明：“本報(bào)告僅供消費(fèi)者了解自己的信用狀況。因本人保管不當(dāng)造成個(gè)人隱私泄露的，征信中心將不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任?！?/p>

        記者就此問題詢問央行征信中心全國客服電話，對方稱，平臺采用物理隔離的方式以及多種技術(shù)手段確保信息的安全，系統(tǒng)每天會對平臺注冊和查詢申請集中處理，查詢結(jié)果只在網(wǎng)站上保留7天。“也正是因?yàn)檫@樣的原因，個(gè)人信用信息平臺無法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)反饋，會在個(gè)人提交查詢申請的第二天才會反饋查詢結(jié)果?！?/p>

        相關(guān)鏈接

        信用卡忘記及時(shí)還款怎么辦？

        信用卡使用方便快捷，刷卡消費(fèi)已經(jīng)成為很多人的生活習(xí)慣。但是如果未能如期還款，產(chǎn)生不良記錄后不僅需要繳納額外的利息、滯納金，也會對今后的貸款造成影響，可能降低借款人的貸款成數(shù)、使借款人的貸款利率上浮，其中不良征信記錄較嚴(yán)重的借款人，銀行將不受理貸款。

        目前導(dǎo)致個(gè)人信用不良記錄的主要有六種情況：第一，“睡眠信用卡”不激活還是會產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；第二，信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款；第三，貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”或分期，產(chǎn)生欠息逾期；第四，為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；第五，手機(jī)號停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會寫入不良記錄；第六，被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。

        其中，逾期還款和信用卡透支后沒有按最低還款額還款是造成信用污點(diǎn)的主因。

        ■ 信用記錄定期查

        目前很多消費(fèi)者對個(gè)人信用記錄并沒有一個(gè)明確的概念，有的人對還貸款、信用卡使用比較隨意，稍不注意就造成了逾期還款的現(xiàn)象。一些消費(fèi)者認(rèn)為自己只不過是多付些費(fèi)用而已，殊不知，自己不但多付了錢，還會在個(gè)人信用報(bào)告上留下不良記錄。

        個(gè)人的信用記錄都記錄在中國人民銀行的征信系統(tǒng)里，并且這個(gè)系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)，各家銀行都可以在這個(gè)系統(tǒng)里查詢到個(gè)人信用記錄。以前，持卡人可以到當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行進(jìn)行查詢，需要攜帶本人有效身份證明及復(fù)印件，填寫人民銀行出具的相關(guān)查詢申請，一般2到3個(gè)工作日查詢結(jié)果就可以出來。

        按規(guī)定，一年可以免費(fèi)查一次。如今，又增加了上網(wǎng)免費(fèi)查詢的方式。

        ■ 不要急于銷卡

        信用報(bào)告中記錄了信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)，如果市民將有逾期問題的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個(gè)月的還款狀態(tài)就會以“靜止”狀態(tài)保留在信用報(bào)告中。但如果繼續(xù)使用這張信用卡，并保持每月按時(shí)足額還款，這張卡最近24個(gè)月的還款狀態(tài)就會不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。原有的負(fù)面信用記錄被覆蓋，重新形成良好的信用記錄，這樣就不會對信貸行為產(chǎn)生不良的影響。在前一次不良信用行為得到解決之后5年，個(gè)人信用記錄會徹底更新。

        如果因?yàn)樾庞每ㄟ€款或年費(fèi)等原因造成的不良信用記錄，只要態(tài)度誠懇，主動聯(lián)系銀行，說明原因并采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，銀行通常也會幫助客戶消除不良信用記錄。不過，這個(gè)過程需要掌握時(shí)間，一般信用卡逾期欠款最好不要超過90天，超過90天可能已經(jīng)申報(bào)到央行個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫。據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)