一年之計(jì)在于春。對(duì)每個(gè)家庭而言，眼下正是播撒財(cái)富種子的最好時(shí)機(jī)。

  1、保險(xiǎn)產(chǎn)品，這個(gè)必須有

  花無(wú)百日紅，人無(wú)常少年。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。因此，年少時(shí)做年老時(shí)的打算，健康時(shí)做病痛時(shí)的打算，父母為孩子做準(zhǔn)備，孩子為父母做準(zhǔn)備，才是真關(guān)愛(ài)。保險(xiǎn)，就是一道保障人生的籬笆，能把風(fēng)險(xiǎn)拒之門外，把安全交給未來(lái)。

  2、銀行理財(cái)，這個(gè)可以有

  雖然4%-5%的收益率并不高，但比定期存款略高的收益能讓一些穩(wěn)健投資者獲得一絲安慰。銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，預(yù)計(jì)2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率趨勢(shì)性變動(dòng)的可能性較小，短期理財(cái)產(chǎn)品有望穩(wěn)定在4%左右，不同類型銀行產(chǎn)品的分化以及季節(jié)因素的影響將更明顯，建議投資者要善于利用銀行理財(cái)產(chǎn)品的季節(jié)變動(dòng)特點(diǎn)，以股份制銀行的中期產(chǎn)品為配置重點(diǎn)。

  3、實(shí)物黃金，有點(diǎn)心不慌

  手中握有黃金，心里總感覺(jué)會(huì)踏實(shí)些。財(cái)富顧問(wèn)池敏表示，黃金的主要投資方式有實(shí)物黃金、賬戶黃金、T+D交易、黃金期貨以及掛鉤金價(jià)的理財(cái)產(chǎn)品，品種不同風(fēng)險(xiǎn)也不一樣。一般而言，實(shí)物黃金占家庭資產(chǎn)配置的10%左右，最好選擇性價(jià)比高、流動(dòng)性好且可回購(gòu)的投資金條。若只是想通過(guò)價(jià)差來(lái)博取收益，建議選擇后面的幾種投資方式。

  特別關(guān)注

  定投虧損，是堅(jiān)守還是放棄？

  調(diào)查顯示，58.8%的受訪者基金定投是虧損的，盈利的僅占11.8%?；鸲ㄍ短潛p，堅(jiān)守還是放棄？

  為什么要做定投，是因?yàn)槲覀儾恢朗袌?chǎng)會(huì)如何運(yùn)行，其好處就是可以避免因時(shí)機(jī)選擇不準(zhǔn)而造成的損失。理財(cái)規(guī)劃師劉雪萍表示，定投的最大精髓在于，股市下跌時(shí)繼續(xù)投資，迅速積累單位數(shù)，尤其是股市短時(shí)間重挫，定投效果更好。有一種狀況可考慮停止定投，就是當(dāng)你很確定股市處于上升趨勢(shì)，且基金投資的賬面收益率已持平，無(wú)虧損狀況，這時(shí)可終止投資。財(cái)富顧問(wèn)池敏認(rèn)為，若市場(chǎng)一直處于震蕩或向下情形，即使是定投也不能保證不虧損?；鹜顿Y不僅要會(huì)買，還要會(huì)賣，在一個(gè)合理的周期（通常1年或半年），可對(duì)基金組合進(jìn)行調(diào)整。

  “三馬”賣保險(xiǎn)，影響幾何？

  由馬云、馬化騰和馬明哲聯(lián)手組建的眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司近期將獲批?！叭R”開(kāi)賣保險(xiǎn)，會(huì)給保險(xiǎn)市場(chǎng)帶來(lái)怎樣的變化？

  《?？汀烽Z曙光表示，這是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的一個(gè)標(biāo)志性開(kāi)始，也是保險(xiǎn)行業(yè)的一場(chǎng)新革命，意味著電商保險(xiǎn)時(shí)代的真正來(lái)臨。對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)，首先是帶來(lái)一場(chǎng)思想盛宴。用現(xiàn)代科技提升用戶體驗(yàn)，這種創(chuàng)新精神值得同行學(xué)習(xí)；其次，此舉影響了傳統(tǒng)銷售模式，讓保險(xiǎn)變成客戶主動(dòng)選擇；最后，促進(jìn)代理人專業(yè)度的提升和競(jìng)爭(zhēng)門檻，對(duì)個(gè)性化服務(wù)的品質(zhì)提出了更高要求。

  2013理財(cái)方針

  ◆生命誠(chéng)可貴，健康最重要。身體才是革命的本錢。

  ◆固定收益類產(chǎn)品仍是2013年理財(cái)市場(chǎng)的主角。

  ◆投資理財(cái)安全第一，賺錢第二。

  ◆家庭理財(cái)需要資產(chǎn)配置。

  ◆先看風(fēng)險(xiǎn)，后入場(chǎng)。

  2013年理財(cái)版

  給你的三條建議

  股市投資建議

  德圣基金研究中心認(rèn)為，2013年股市整體上行，但預(yù)計(jì)將會(huì)呈現(xiàn)較明顯的階段性特征。把握階段的轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)折，是2013年配置策略的重點(diǎn)和難點(diǎn)。二季度是一個(gè)需要重新觀察政策和經(jīng)濟(jì)動(dòng)向的時(shí)點(diǎn)。

  中信建投證券認(rèn)為，2013年股市預(yù)計(jì)全年呈現(xiàn)階段性機(jī)會(huì)，一季度接近春節(jié)附近可能有一波反彈，二季度盤整，三季度隨著市場(chǎng)的政策預(yù)期升溫而拉升，四季度不確定性較大。行業(yè)配置上主要緊跟政策步伐，圍繞政府投資主線精選藍(lán)籌，如地產(chǎn)、建材、軌道交通、電力、水利、新型農(nóng)業(yè)等，醫(yī)療行業(yè)作為長(zhǎng)期發(fā)展方向，也可適當(dāng)關(guān)注。

  保險(xiǎn)規(guī)劃建議

  《?？汀氛J(rèn)為，買好用對(duì)保險(xiǎn)很重要。選擇一家可靠的保險(xiǎn)公司，選擇一個(gè)專業(yè)度高服務(wù)好的代理人，為自己和家庭做好保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障。關(guān)于購(gòu)買順序，要首選意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品，再考慮養(yǎng)老、子女教育、理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。投保順序是先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，先保大人再保孩子，有條件的可以大人孩子同步買保險(xiǎn)。

  家庭理財(cái)建議

  做好家庭整體資產(chǎn)規(guī)劃，配備必要的保險(xiǎn)產(chǎn)品后，以儲(chǔ)蓄、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品或貨幣基金來(lái)管理家庭的現(xiàn)金流動(dòng)性。根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及資產(chǎn)的閑置周期來(lái)選擇相匹配的資產(chǎn)組合方案。

  結(jié)束語(yǔ)

  理財(cái)記住

  “一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)”

  大道至簡(jiǎn)。理財(cái)專家劉彥斌有一個(gè)著名的觀點(diǎn)：理財(cái)?shù)幕驹瓌t和基本方法可以概括為“一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)”，即以管錢為中心，以攢錢為起點(diǎn)，以生錢為重點(diǎn)，以護(hù)錢為保障。這就是理財(cái)之道。2013年請(qǐng)圍繞“管錢”這個(gè)中心，努力抓好“攢錢、生錢、護(hù)錢”這三個(gè)環(huán)節(jié)吧。