如何通過[color=#444444 !important]現(xiàn)金流游戲實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由?——談投資的外圍條件與核心條件

參加完2012-7-28的現(xiàn)金流游戲后，思緒良多，特作記錄，歡迎探討、交流。馬丁老師的總結(jié)在這里《馬增光：雞屎與雞蛋 第239期[color=#444444 !important]富爸爸現(xiàn)金流游戲總結(jié)http://www./blog-1-1807.html》

1.現(xiàn)金流游戲不能讓你找到實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方法
——因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)世界中根本不可能像現(xiàn)金流游戲一樣，把無數(shù)的機(jī)會(huì)擺在面前供你選擇。

現(xiàn)金流游戲?yàn)槭裁礇]有讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由?或者讓你感覺并沒有幫助你找到實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方法?
很簡(jiǎn)單，因?yàn)?strong>現(xiàn)金流游戲在對(duì)現(xiàn)實(shí)世界的模擬中有一個(gè)致命的缺陷，導(dǎo)致你無論玩多少次現(xiàn)金流游戲，無論總結(jié)多少次，你都無法從中找到實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方法。

這個(gè)缺陷是什么呢?這個(gè)缺陷就是現(xiàn)金流游戲中沒有教你如何在現(xiàn)實(shí)中對(duì)投資機(jī)會(huì)進(jìn)行估值。

大家想想看，現(xiàn)金流游戲中不僅是把機(jī)會(huì)送到面前，你只需要選擇不要、要、要多少等；游戲中的機(jī)會(huì)卡，不僅已經(jīng)把當(dāng)前的市場(chǎng)價(jià)格標(biāo)上去了——股票今日價(jià)格1元，三室兩廳房子今日價(jià)格6萬元等；更重要的是，游戲中的機(jī)會(huì)卡已經(jīng)把機(jī)會(huì)的價(jià)值區(qū)間標(biāo)明了——例如股票價(jià)值區(qū)間5-10元，三室兩廳房子價(jià)值區(qū)間6萬5至13萬5之間。

實(shí)現(xiàn)世界會(huì)有人告訴你今日股票多少錢，但永遠(yuǎn)不會(huì)告訴你價(jià)值區(qū)間是多少。

游戲中，機(jī)會(huì)會(huì)不斷的跳出來，向你高喊，"我是機(jī)會(huì)!我是機(jī)會(huì)!快抓住我!""我就是機(jī)會(huì)，快點(diǎn)抓住我!"

而現(xiàn)實(shí)中除了房產(chǎn)中介、保險(xiǎn)代理、基金銷售會(huì)找你喊機(jī)會(huì)，其余就沒有了。而且往往他們喊的機(jī)會(huì)一般不是很好的機(jī)會(huì)。

2.投資的核心條件——估值
現(xiàn)實(shí)世界中投資的核心條件是估值，即估計(jì)一個(gè)機(jī)會(huì)的價(jià)值區(qū)間。
如果價(jià)值區(qū)間高于價(jià)格，則是機(jī)會(huì)；價(jià)值區(qū)間高于價(jià)格的范圍，就表示這個(gè)機(jī)會(huì)有多好。
但做出這些判斷的一切前提條件就是，你已經(jīng)準(zhǔn)確估計(jì)出了這個(gè)機(jī)會(huì)的價(jià)值區(qū)間。

估值法有很多，我剛才稍微想了一些如下。
接近核心消息法。——了解核心消息，直接看底牌上寫的價(jià)值是多少多少。例如你是某某上市公司的銷售，知道昨天你的上司簽了一個(gè)影響未來10年企業(yè)50%利潤(rùn)的長(zhǎng)期供貨合同，這就是核心消息，直接影響了上市公司的企業(yè)價(jià)值；例如你認(rèn)識(shí)王琦，他是真正的專家，已經(jīng)計(jì)算出了某房子或某區(qū)域房子的價(jià)值，并告訴了你。
現(xiàn)金流折現(xiàn)法。——該資產(chǎn)存續(xù)壽命區(qū)間內(nèi)產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的折現(xiàn)值。
歷史價(jià)格比較法。——例如歷史上這個(gè)區(qū)域房子的價(jià)格，這只股票的歷史價(jià)格區(qū)間，股票指數(shù)的歷史區(qū)間
同等價(jià)格比較法?！绗F(xiàn)在房子周圍的價(jià)格；同類行業(yè)股票的價(jià)格。
其他國家歷史價(jià)格比較法?！缌私馄渌麌曳孔优c黃金、石油等價(jià)格的比值；某同類型上市公司股票的比較。
類似價(jià)格比較法——例如王琦大哥說的用豬肉、玉米、黃金、銅等價(jià)格來比較房子、貨幣的價(jià)格等。
成本估值法——通過成本近似計(jì)算估值。

3.獲得估值能力的唯一方法——成為專家
這項(xiàng)能力不可能在現(xiàn)金流游戲中獲得，也不可能在短短的一點(diǎn)其他同學(xué)分享的時(shí)間中獲得，這項(xiàng)能力，需要自己選擇一個(gè)小的領(lǐng)域，深入專研，成為這個(gè)方面的專家和高手，這樣才能獲得。
這項(xiàng)工作，無人可以替代你。你的房產(chǎn)中介不能替代你，你的保險(xiǎn)代理不能替代你，你的理財(cái)顧問不能替代你，你的投資股票的高手朋友不能替代你，你拿到了最好的消息也不能替代你需要的這項(xiàng)能力。
需要自己深入專研，不要妄想跳過這一點(diǎn)而獲得實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的能力，這是不可能的。

你要買基金嗎?請(qǐng)把基金的國內(nèi)外經(jīng)典的20本書看完，并形成自己的、獨(dú)立的、有價(jià)值的思維框架。
你要買的是股票型基金嗎?請(qǐng)把股票相關(guān)的經(jīng)典書籍20本看完，對(duì)基金要投資的東西有大致的了解。
請(qǐng)你把基金的歷史、股票的歷史，仔細(xì)研究；請(qǐng)你坐下來后可以濤濤不絕，如數(shù)家珍，給我講上三天三夜還不帶重樣的。
你要買的是天地增長(zhǎng)三號(hào)基金嗎?請(qǐng)把這只基金的招募說明書、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資策略透徹理解；請(qǐng)把它與同類型的3只基金進(jìn)行比較。
請(qǐng)你找基金高手吃飯(昨天參加現(xiàn)金流活動(dòng)的就有一位基金公司的副總經(jīng)理)，請(qǐng)你纏著他給你上課，請(qǐng)他給你推薦好書、好資料、好基金、其他高手。

好了，做完這些，你基本上可以算基金的專家了，請(qǐng)自己去發(fā)現(xiàn)和判斷機(jī)會(huì)吧。基金在你眼里，突然到處都是機(jī)會(huì)，時(shí)時(shí)都有機(jī)會(huì)。

其他領(lǐng)域，類似。

但成為專家是不二選擇，這一條無法跳過。世界上到處都是機(jī)會(huì)，缺乏的是發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)的眼睛。成為專家，就是培養(yǎng)自己發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)的眼睛。
不要抱怨沒有好老師、沒有時(shí)間、這些東西都很難。
好老師只要有心，在[color=#444444 !important]心靈創(chuàng)富平臺(tái)的現(xiàn)金流游戲上就可以遇到，順便說下，房地產(chǎn)投資的高手在心靈創(chuàng)富的收入倍增計(jì)劃中有很多，李進(jìn)老師就是頂尖專家，昨天參加現(xiàn)金流游戲的王琦大哥被封為神；昨天參加現(xiàn)金流游戲的就有好幾位證券分析行業(yè)(股票)，基金行業(yè)(基金)的高手；歷史上保險(xiǎn)業(yè)的朋友、期貨業(yè)的朋友、開餐廳的朋友、開服裝廠的朋友、開IT公司的朋友，無數(shù)次光臨心靈創(chuàng)富現(xiàn)金流游戲平臺(tái)、沙龍。只要有心，好老師無處不在!

時(shí)間?時(shí)間都是靠擠出來的。你愿意投入多少時(shí)間以便于讓你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之后有無數(shù)的自由時(shí)間供你自由支配?
這些東西很難?這些一點(diǎn)都不難，尤其是相比于你高中學(xué)的物理、化學(xué)，大學(xué)學(xué)的微積分，你學(xué)的C語言編程，你學(xué)的英國文學(xué)流派分析與比較，你學(xué)的人體血液循環(huán)系統(tǒng)等，投資的東西學(xué)習(xí)相對(duì)來說要簡(jiǎn)單，你的智商絕對(duì)可以勝任!

4.現(xiàn)金流游戲幫你修煉投資的外圍條件
那么，現(xiàn)金流游戲?qū)ξ覀兊膸椭悄男┠?
就是幫助你修煉外圍條件。

具體哪些是外圍條件，以及如何在游戲中修煉，我試圖盡量列舉如下。
4.1.盡可能了解所有的機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
——昨天王琦問，有多少人把現(xiàn)金流游戲中所有的大買賣、小生意、額外支出、市場(chǎng)風(fēng)云全部看過了?這就是非常好的問題，這個(gè)方式就會(huì)讓你快速了解現(xiàn)實(shí)世界中的機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)藏在哪里，以什么方式存在，什么時(shí)候發(fā)生(還記得房子的價(jià)格前面的一大段文字廢話嗎?"某某業(yè)主小孩上大學(xué)了，所以要賣房子；某某業(yè)主要搬家了，急需用錢"，這就是機(jī)會(huì)產(chǎn)生的時(shí)刻啊，游戲中你注意到了嗎?)，等等。

4.2.基本財(cái)務(wù)意識(shí)的第一時(shí)間反應(yīng)訓(xùn)練
什么叫財(cái)務(wù)知識(shí)——我們游戲中的填寫的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表基本就是財(cái)務(wù)知識(shí)的核心部分，有多少人游戲之后會(huì)找來專業(yè)的書籍深入學(xué)習(xí)這兩張表的知識(shí)?既然成為專家是不二方法，那請(qǐng)你趕快找來學(xué)習(xí)吧。我保證這些知識(shí)比初中的方程式、高中的代數(shù)要簡(jiǎn)單50%。
游戲中你能快速填寫報(bào)表和計(jì)算嗎?——這就是在訓(xùn)練你的第一時(shí)間快速反應(yīng)的能力啊。

4.3.投資風(fēng)格的構(gòu)建與檢驗(yàn)
你為自己設(shè)置極保守、保守、中庸、激進(jìn)、極激進(jìn)五個(gè)檔位，在游戲開始前設(shè)置好你的檔位。
在游戲中堅(jiān)持你的檔位——這就是對(duì)投資紀(jì)律的訓(xùn)練，不要一會(huì)激進(jìn)、一會(huì)保守，這樣偏離了游戲開始時(shí)設(shè)置的風(fēng)格。游戲中你都不能嚴(yán)守自己的投資紀(jì)律，在現(xiàn)實(shí)中更復(fù)雜多變的環(huán)境你更不能。
不斷檢驗(yàn)?zāi)愕耐顿Y哲學(xué)，修正你的投資哲學(xué)。要知道，在現(xiàn)實(shí)中去修正和鍛煉，都是真金白銀的付出。
平時(shí)多流汗，才能戰(zhàn)時(shí)少流血!

4.4.投資情商的培養(yǎng)
在游戲中體驗(yàn)?zāi)愕那榫w——很多人投資失敗不是估值知識(shí)沒有學(xué)到位，而是不能控制自己本能的情緒。因?yàn)橥顿Y需要的情緒是與人的本能情緒相對(duì)立的，要求你在別人貪婪時(shí)恐懼，在別人恐懼時(shí)貪婪；在別人都不敢買股票時(shí)，你就知道買股票的好日子來了；在別人都搶購黃金時(shí)，你知道黃金的美好時(shí)代快要過去了。不是要你逆潮流而動(dòng)，而是要你戰(zhàn)勝自己的本能情緒，堅(jiān)持自己的理性判斷。
游戲中失業(yè)了，你是否郁悶不已?游戲中你失業(yè)兩次，你是否煩躁不安?游戲中你連續(xù)失業(yè)3次，你是否接近崩潰?連續(xù)7次你都失業(yè)了，你會(huì)怎么辦?
不要以為現(xiàn)實(shí)世界中這些問題不存在。美國的大蕭條、重大金融危機(jī)的時(shí)候，縱然你有渾身本領(lǐng)，也難以找到工作!

4.5.對(duì)市場(chǎng)的敏銳度
你可以一邊擲骰子、一邊賣出上一家市場(chǎng)風(fēng)云卡上的房子、一邊聽對(duì)家念自己的卡片上的機(jī)會(huì)、一邊與銀行家結(jié)算、一邊與別人競(jìng)價(jià)機(jī)會(huì)、一邊與另外一位玩家談判嗎?
你會(huì)在這個(gè)嘈雜的游戲環(huán)境中(不管你喜歡或者不喜歡，現(xiàn)實(shí)世界中的投資環(huán)境噪音比這個(gè)要多的多得多，要清凈請(qǐng)到別處，現(xiàn)金流游戲環(huán)境沒法不嘈雜；如果不嘈雜，說明大家并沒有要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的熱情與渴望!)，隨時(shí)保持豎起耳朵聽到對(duì)你有利的機(jī)會(huì)；并能隨時(shí)過濾機(jī)會(huì)，不予關(guān)注嗎?

4.6.其他玩家的點(diǎn)評(píng)與心靈創(chuàng)富日志的通讀
你的游戲經(jīng)驗(yàn)幫助你成長(zhǎng)。
你還可以通過聽其他玩家的點(diǎn)評(píng)與心靈創(chuàng)富日志的通讀，杠桿別人的經(jīng)驗(yàn)，倍增你的成長(zhǎng)速度!
你有做到嗎?

我通過閱讀大家的帖子，學(xué)到無數(shù)的寶貴經(jīng)驗(yàn)與觀念，謝謝你們。
例如昨天飯局上我講王琦的"現(xiàn)實(shí)世界出圈模型"，就是在他的日志中學(xué)到的。

你沒有參加飯局?不好意思，你錯(cuò)過了太多東西。王琦大哥和Justin(基金公司副總經(jīng)理)的分享與交鋒，給我們上了一堂最精彩的貨幣學(xué)、匯率學(xué)、投資學(xué)的課程。

4.7.不斷通過日志總結(jié)和交流
你想不斷強(qiáng)化你的所學(xué)嗎?請(qǐng)記下來。
你想收獲志同道合的朋友嗎?請(qǐng)發(fā)出來，分享出去。
你想引起高人的注意嗎?請(qǐng)?jiān)u論高人的日志，請(qǐng)你寫出誠懇的、有獨(dú)立思考的日志，引起他們的注意，讓他們了解你的進(jìn)度與程度，以便于日后請(qǐng)教。

4.8.同學(xué)的激勵(lì)我們學(xué)習(xí)最快的階段，就是在學(xué)校的階段，通過不斷與同學(xué)討論、交流、觀察來學(xué)習(xí)。在心靈創(chuàng)富的現(xiàn)金流游戲中，請(qǐng)注意多多觀察周圍的朋友，他們會(huì)給你很多的啟發(fā)。

例如昨天游戲上，一位剛剛畢業(yè)的大學(xué)生慕蓉就說:某某子曾經(jīng)曰過，“非以其無私邪？故能成其私?！?br>我就感到心中一震——圣人無私故能成其私，圣人無為故無不為。這里面除了辯證法，還有博大的胸懷、寬闊的視野、寬容的品格。老子《道德經(jīng)》說的。現(xiàn)在的同學(xué)們真強(qiáng)，這么早就讀了這么有智慧的書。對(duì)比我當(dāng)年，我只能自嘆不如啊。后生可畏，我必須加緊學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)啊。