------給僅能付得起首付款的準(zhǔn)購房家庭支招

一首反映當(dāng)下房?jī)r(jià)問題的“沁園春”詞曰：

神州大地，房?jī)r(jià)瘋漲，房奴如潮。望大江南北，高樓林立；工地如荼，塵浪喧囂。祖孫三代，傾盡所有，為湊首付血壓高。借親朋，盡所有變現(xiàn)，分外苦惱。   

樓市如此升高，將無數(shù)百姓圧斷腰，昔棒打鴛鴦，沒如此恨；勞燕分飛，缺窠?jīng)]招。無可安居，何談樂業(yè)，人生意義再思考。論古今，兼點(diǎn)評(píng)中外，何堪今朝？

在住房如此艱難的背景下，本人給僅付得起首付的家庭支一招，或可幫你打開思路，走走困境。

假設(shè)：在鄭州，當(dāng)下買一套中等居住房子80平米需100萬元，把父母手里搜干刮凈,只能拿出43萬元首付款。老兩口月收入3000多元，小夫妻雙方月收入各3000元。

如何解決住房問題？有兩個(gè)選項(xiàng)，請(qǐng)大家比較一下：

一、購房

把父母手中43萬做首付；剩余57萬小夫妻按揭貸款，20年還清。這樣，每月大約需還貸款近3000多元。小夫妻月收入6000還貸款后剩余2000多元維持生計(jì)，包括生兒育女等各種費(fèi)用。

經(jīng)過20年，貸款還清了，房子也舊了，過時(shí)了，或許該拆遷了，再湊些錢（去挖父母20年來省吃儉用、不敢看病攢的老底，或自己節(jié)衣縮食、針尖上削鐵節(jié)省下來的預(yù)備費(fèi)）去換房子，手里仍然拮據(jù)難過。

下一代也逐漸長(zhǎng)大了，也快需要考慮房子問題了，代復(fù)一代，出頭之日在哪里？

二、租房

假定租一套80平米的房子，月租2500元，20年下來是60萬元。

租金從何來？

不用小夫妻從月收入出，小夫妻盡管把6000元月收入安排好小家庭生活和孩子教育和發(fā)展。

也不用從父母的養(yǎng)老金中出，老兩口盡可能用自己3000多元的養(yǎng)老金把自己的生活安排得豐富多彩，健康快樂。

那總得交房租哇？

從父母原來準(zhǔn)備購房首付的43萬元款上做文章。

把這43萬元拿去理財(cái)，按現(xiàn)行正規(guī)投資擔(dān)保公司的正常行情，年息18%  ，每年從“本利和”中扣除3萬元房租后再去理財(cái)，周而復(fù)始。奇跡出現(xiàn)了，20年下來，總額是6588374.74元。

把這錢拿出來，買個(gè)大房，幾代人的問題都解決了。既不影響生活，又解決了住房難題。如果暫不買房，等到25年下來，這筆錢就變成了12588768.13元。

以上兩個(gè)方案，你說選擇哪個(gè)合適？

附件：計(jì)算表

有人說了，房租費(fèi)20年不變，可能嗎？確實(shí)不可能，但你把房租上漲考慮進(jìn)去，再加上一倍，不過再加上60萬元。還是很合適的呀！

有人說了，貨幣在貶值，到20年后，不值錢了。是，但再貶值，你手里總是有N百萬元，不至于雙手空空吧！并且不是犧牲生活質(zhì)量得來的。

有人說了，到時(shí)候房子又漲了。是的，可能會(huì)漲。但不可能有過去10年的速度了。試想一下，中國(guó)房子是被炒上去的，國(guó)家只要控制炒房，僅憑房子剛性需求，中國(guó)房子并不是供不應(yīng)求。再說，現(xiàn)在28歲左右的人只要是獨(dú)生子女的，20年后，一對(duì)夫妻手里至少有兩套舊房，原因你懂得。供大于需，可能會(huì)狠漲嗎？

有人說了，投資擔(dān)保公司靠不住。是，有不可靠的，不是出現(xiàn)“擠兌”了嗎？但絕對(duì)也有可靠的。投資擔(dān)保公司能生出來這么多，一是有市場(chǎng)，而且市場(chǎng)很大。二是魚龍混雜，正在市場(chǎng)上優(yōu)勝劣汰。你認(rèn)真選擇、靈活應(yīng)對(duì)就是了。要說絕對(duì)可靠的事，恐怕不存在，美國(guó)上百年的銀行“雷曼兄弟“都破產(chǎn)了；再說戰(zhàn)爭(zhēng)、災(zāi)害因素，不要想“絕對(duì)可靠”的事。趨利避害，相比較而選擇就是了。

總上所述，建議只能付得起首付款的人，暫時(shí)都不要買房。一是配合國(guó)家調(diào)控政策，遏制房?jī)r(jià)惡意上漲；二是配合國(guó)家扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策，支持中小企業(yè)融資，發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)；三是，根據(jù)自己的實(shí)際，通過科學(xué)理財(cái)，找到適合自己的生存和發(fā)展之道。

當(dāng)然，不一定要等20年乃至25年，如果你做得好，事業(yè)順達(dá)，有了財(cái)務(wù)上的自由，隨時(shí)可以買房，買你想買的一切。畢竟，超出滿足溫飽后的錢，再多，也就沒有什么意義了。畢竟，人生不過百年。

聲明：本人老馬（老子的老，馬克思的馬），QQ名：波瀾不驚（763450836）。以上，是本人運(yùn)用數(shù)學(xué)原理打理家庭經(jīng)濟(jì)的成果，簡(jiǎn)稱“馬波氏論點(diǎn)”。歡迎大家論證、研討和免費(fèi)應(yīng)用，但不能剽竊喲。