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館友“灤水鍾靈”：
您好！您的文章“怎樣才能30歲成為富翁”深受廣大館友的喜愛(ài)，于2011年11月12日進(jìn)入“閱覽室”頻道的“社會(huì)/財(cái)經(jīng)”下“商業(yè)/財(cái)經(jīng)”類別的精華區(qū)。360doc代表全體館友感謝您的辛勤勞動(dòng)和慷慨分享！ 360doc個(gè)人圖書館  ●怎樣才能令自己30歲就富有？ ●投資市場(chǎng)的回報(bào)率介于11%-13%，為什么大多數(shù)人只拿到4%？ ●請(qǐng)聽(tīng)一位20歲出頭、風(fēng)靡北美的百萬(wàn)富女講述致富秘笈—— 30歲富有，這是白日做夢(mèng)吧？ 人人都期望少勞多得，甚至不勞而獲，坐而待“幣”。周星馳演窮人得志時(shí)，總是先喊一聲“發(fā)達(dá)啦！”接下來(lái)那句一定是“吾使（不用）做啦！” 30歲富有，的確給人一種不勞而獲的錯(cuò)覺(jué)。 不過(guò)，這里要告訴你的，不是白日夢(mèng)，而是一個(gè)真實(shí)的故事：一個(gè)不到30歲就富有的女孩子的親身經(jīng)歷。 這位“80后”是個(gè)金發(fā)碧眼的美麗女孩，她來(lái)自加拿大一個(gè)拮據(jù)窮困的家庭，上世紀(jì)90年代，她全家五口的年收入不足2.4萬(wàn)元，在加拿大算得上是底層人了。 但史可姬依靠個(gè)人的規(guī)劃理財(cái)，到23歲大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候，竟然有了一套自己的房子，入職薪酬優(yōu)厚的皇家銀行，還有一筆數(shù)目不小的“退休基金”。她作為“理財(cái)娃娃”四處講授自己由窮變富的傳奇財(cái)富之路，風(fēng)靡了整個(gè)北美，來(lái)聽(tīng)她講的人最大的82歲，最小的只有6歲。 她的致富不靠爹娘也不靠運(yùn)氣，更不需要不擇手段，而是一步一個(gè)腳印，踏實(shí)平凡，實(shí)現(xiàn)自己的規(guī)劃。 她的成功可以復(fù)制。 1、史可姬傳奇 從史可姬有記憶開(kāi)始，父母就沒(méi)有固定的工作。為了謀生，他們一家五口在多個(gè)小城市遷移。整個(gè)童年，父母沒(méi)有能力送她一件圣誕禮物。全家從沒(méi)上過(guò)餐館，更沒(méi)試過(guò)外出度假。她們兄妹3人的衣服、玩具和自行車等，全是鄰居淘汰的舊貨。家里從來(lái)沒(méi)有買過(guò)正價(jià)的商品，總是找機(jī)會(huì)買便宜貨或者等大減價(jià)，要不就是接受別人免費(fèi)轉(zhuǎn)讓的日常用品。 因?yàn)樘卞X，史可姬很小就琢磨錢的問(wèn)題。她有一只儲(chǔ)備可憐的小錢罐，媽媽給的，里面有各種硬幣，她總是追著媽媽問(wèn)，這個(gè)幣能買到什么，那個(gè)能買到什么。 8歲那一年夏天，她眼巴巴地看著鄰居的孩子天天吃雪糕看電影，她也想試一下。這個(gè)錢父母給不了她，一個(gè)小女孩赤手空拳怎么辦？史可姬利用暑假擺小攤賣汽水，竟然賺到了比吃雪糕和看電影還要多的錢。 這下她深受鼓舞。寒假的時(shí)候，她主動(dòng)幫鄰居鏟雪，賺到了更多的零花錢。她不再滿足于嘴巴和眼睛的享受了，開(kāi)始往自己的小錢罐里儲(chǔ)錢。 10歲生日那天，媽媽為了鼓勵(lì)她，破天荒地給了她100元，但又說(shuō)明這100元是不準(zhǔn)花的。媽媽帶著她到銀行去，用這100元買下了她生平第一份儲(chǔ)蓄債券；14歲那年，她到圖書館打工，從書報(bào)里接觸到更多理財(cái)知識(shí)，她第一次嘗試性地購(gòu)買了一份投資基金；17歲，史可姬成為投資理財(cái)?shù)摹巴尥迣＜摇?，登上?dāng)?shù)氐膱?bào)紙；18歲開(kāi)始，她投資股票，上電視，在著名的奧普拉脫口秀節(jié)目里介紹投資理財(cái)技巧；攢錢的目的從最初的吃雪糕看電影變成了“退休的時(shí)候要有幾百萬(wàn)存款”。 2、錢有什么用 俗話說(shuō)，錢不是萬(wàn)能，沒(méi)錢卻萬(wàn)萬(wàn)不能。史可姬的結(jié)論是：錢讓我們有選擇的機(jī)會(huì)。怎么賺錢，怎么存錢和投資，怎樣花錢，對(duì)這些知道得越多，我們擁有的自由度越大。 促使史可姬寫下《30歲富有》這本書的，是一位名叫瑪麗的朋友?，旣愐呀?jīng)快70歲了，合理的理財(cái)使她終于過(guò)上了衣食無(wú)憂的生活?，旣惡苣贻p就結(jié)婚懷孕，然而丈夫在孩子出生前就拋棄了她，并卷走了家里所有積蓄，留下孤苦伶仃的瑪麗在惶恐無(wú)措中等待新生命的降臨。孩子生下來(lái)后，瑪麗到圖書館打工掙錢。然而可憐的收入總是不到幾天就用得精光。她從圖書館借了幾本理財(cái)方面的書回家研究，虛心請(qǐng)教親戚朋友。接下來(lái)，她約見(jiàn)了銀行的理財(cái)顧問(wèn)，聽(tīng)取專業(yè)人士的意見(jiàn)。最后，一套根據(jù)她的收入情況量身定做的長(zhǎng)期理財(cái)策略制定出來(lái)了，這一年瑪麗才23歲。 全靠這套計(jì)劃，瑪麗得以把今后的人生財(cái)富牢牢地掌握在自己手中。42年后，瑪麗退休了。這時(shí)，65歲的她不但擁有自己的房子和汽車，還供兒子念完了大學(xué)。她的房子雖然不算豪華，但抵押貸款全都還清了，更可喜的是，她手上還持有65萬(wàn)元的養(yǎng)老存款。 3、怎樣走上致富之路 大家看過(guò)滾雪球嗎？要致富就要學(xué)會(huì)用少許的錢通過(guò)滾雪球的方式讓它滾大。 從18歲起，我們不得不為各類開(kāi)支操心：先是學(xué)費(fèi)，生活費(fèi)，然后是買房，買車，養(yǎng)孩子，旅游，再往后就是養(yǎng)老金。 不過(guò)你不需要?dú)怵H，雖然那些年長(zhǎng)的人所擁有的很多東西我們都還沒(méi)有，但有一樣是我們有，他們沒(méi)有的，那就是時(shí)間。時(shí)間帶給你強(qiáng)大的優(yōu)勢(shì)。 這一優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在“復(fù)息效應(yīng)”。你用不著費(fèi)多大功夫，錢就能輕易隨著時(shí)間不斷增長(zhǎng)。就好像你在雪山頂上滾了個(gè)漂亮的小雪球，一不小心，風(fēng)把雪球吹下了山。雪球沿著山坡往下滾的時(shí)候，一路上沾上了越來(lái)越多的雪；幾分鐘后，在你自己沒(méi)有再花任何力氣的情況下，你的小雪球變成了巨型雪球，躺在山腳下。這個(gè)雪球就是“復(fù)息”。 從以下的表格，你能體會(huì)到復(fù)息效應(yīng)的強(qiáng)大功能。然后，你要做的就是馬上開(kāi)始實(shí)施你的投資計(jì)劃，并且有規(guī)律地投入資金。每次你的收入增加的時(shí)候，就要增大投資數(shù)目。假設(shè)你從16歲開(kāi)始投資，例如，定投某個(gè)基金，開(kāi)始時(shí)每月只需要投入35元，按年回報(bào)率8.5％計(jì)算，到了65歲的時(shí)候，你將能成為百萬(wàn)富翁。 從上表可見(jiàn)，16歲至23歲，大學(xué)畢業(yè)之前，你只要每個(gè)月省出35元零花錢就行；23歲至30歲，你工作了，每月從工資里取出150元；30歲至40歲，這是一個(gè)人最年富力強(qiáng)的歲月，你只需每個(gè)月拿出250元；40歲至45歲，這是職業(yè)生涯的高峰，每個(gè)月拿出350元投資是完全可能的。45歲以后，不必再投資，前面積累下來(lái)的錢自己滾動(dòng)，到你65歲時(shí)也能達(dá)到一百萬(wàn)元。 憑借復(fù)息效應(yīng)，你可以讓錢翻倍。這個(gè)就是所謂的72原理。它的方程式是這樣的：讓你的錢翻倍所需要的時(shí)間＝72÷年回報(bào)率的百分點(diǎn)數(shù)。假設(shè)年回報(bào)率是10%，那么，72÷10＝7.2，只要7.2年你的錢就翻倍了。 市場(chǎng)每年都有變化，但總體而言，北美市場(chǎng)的股票和投資基金都能在起伏中幸存下來(lái)，并提供了平均11%到13%的回報(bào)率。 平均來(lái)說(shuō)，以增值為導(dǎo)向的投資組合的回報(bào)率是12%，如果你把錢投在那里的話，6年就能翻倍了（72÷12＝6）；而普通的銀行儲(chǔ)蓄利率大約只有2%，要等你的錢翻倍需要整整36年（72÷2＝36）！ 復(fù)息效應(yīng)一覽表 年齡（歲） 每月投入資金（元） 本息合計(jì)額（元） 16 35 455.70 23 150 6432.82 30 250 30384.16 40 350 118288.33 45 350 204866.97 65 0 1047289.39 4、跟自己簽約 拿一張白紙，給自己定下一個(gè)聰明的目標(biāo)。聰明的目標(biāo)指的是那些明確、可衡量、易達(dá)成、具可行性和實(shí)時(shí)性的。不妨試著把“我要當(dāng)百萬(wàn)富翁”寫成“我要把從這本書里學(xué)到的理財(cái)手段運(yùn)用到實(shí)踐中去，在65歲時(shí)擁有一百萬(wàn)”，這樣的目標(biāo)才具備聰明目標(biāo)的所有特性。 目標(biāo)要分短線和長(zhǎng)線，具體如右表。 擬一份目標(biāo)書確實(shí)不容易，因?yàn)橛袝r(shí)真的很難預(yù)言在遙遠(yuǎn)的將來(lái)自己到底想要做什么。不過(guò)，大多數(shù)人都有點(diǎn)基本的想法吧。別想太多，先把這些想法寫下來(lái)，比方：一輛自行車（350元），汽車配件（900元），購(gòu)房首期（5萬(wàn)元）。然后再試著修改幾次，最終一定能得出一個(gè)滿意的版本。把這份目標(biāo)書設(shè)計(jì)成證書一樣打印出來(lái)，簽上名字和日期，鑲一個(gè)框，掛在墻上。這個(gè)形式很重要，它能隨時(shí)提醒你朝著正確的方向行動(dòng)。 這種簽約表面是逼自己下決心，其實(shí)是確立一種致富的信念。引用一本銷暢書《秘密》的話說(shuō)，這是跟宇宙下一份訂單，讓一種正向的能量朝你靠攏。 簽約之后，要整理個(gè)人財(cái)務(wù)。搞清楚自己的收入和支出，資產(chǎn)和負(fù)債。 為什么要整理？這里要介紹一個(gè)26歲女孩子的例子。她叫艾麗嘉，有份全職工作，與室友合租一個(gè)小單元。艾麗嘉有個(gè)缺點(diǎn)，就是不擅長(zhǎng)管理自己的錢，從來(lái)不知道自己銀行賬戶里到底有多少錢。她的電話費(fèi)單和信用卡賬單老是胡亂塞在錢包或是汽車工具箱里。她的支付卡或信用卡已經(jīng)不知被商店拒收過(guò)多少次了。她曾和朋友開(kāi)玩笑說(shuō)，她從來(lái)不知道繳手機(jī)費(fèi)的期限，反正一旦手機(jī)被停掉就該繳了。就這樣一直滿不在乎，直到有一天她的車在高速路上拋錨了，手機(jī)卻被停了機(jī)，沒(méi)法打電話求援。 這下，艾麗嘉才明白整理的必要性。 期限 個(gè)人目標(biāo) 財(cái)政目標(biāo) 1年 3年 10年 50年 5、邁出關(guān)鍵的第一步 第一步就是做預(yù)算。 預(yù)算是年輕人最不喜歡的一個(gè)詞，總感到被約束受限制。但一個(gè)精明的預(yù)算是邁向理財(cái)成功之路的關(guān)鍵性第一步。沒(méi)有它，就無(wú)法洞悉錢的來(lái)源和去路。 預(yù)算的最終目的只有一個(gè)，就是摳也得摳出一個(gè)盈余來(lái)！ 比方，艾麗嘉想買一件最新潮的紅色連帽外套，事先知道它的價(jià)格是40元，她做好了開(kāi)支預(yù)算。這天她帶著錢來(lái)到時(shí)裝店，發(fā)現(xiàn)那件外套正在打7.5折賣。結(jié)果艾麗嘉只花了30元就把它買了下來(lái)，結(jié)果她盈余了10元。 相反她同室的羅薇也想買一件原來(lái)看好標(biāo)價(jià)40元的外套。這天羅薇到店里一看，漲到50元了，她實(shí)在太愛(ài)那件外套了，決定從存款里額外提出10元把外套買下來(lái)。這下，羅薇就出現(xiàn)了10元的赤字。 史可姬的建議是，如果你的預(yù)算表上顯示：支出＞收入，那你就要斬掉不實(shí)用不必要的花銷項(xiàng)目，其次是按優(yōu)先順序重新排列支出項(xiàng)目。比方，每月真要花那么多錢買化妝品嗎？你給汽車買的保險(xiǎn)額是不是太高了？你能否改變某些生活方式從而減少現(xiàn)金支出？甚至，可否每月少吃兩次必勝客？這樣你的賬上就能多出用來(lái)投資的35元。消費(fèi)的時(shí)候，要學(xué)艾麗嘉而不學(xué)羅薇，避免陷入財(cái)政危機(jī)。 無(wú)論如何，你必須把儲(chǔ)蓄和投資用的錢排在最前面，即使是每月區(qū)區(qū)35元或150元，也要優(yōu)先分配，因?yàn)檫@些錢是付給你自己的，遠(yuǎn)比那些付給有線電視或娛樂(lè)場(chǎng)所的錢重要得多。 6、對(duì)付赤字的訣竅 對(duì)付赤字的訣竅就是：尋找增加收入的途徑。 切實(shí)可行的賺錢方法就是打工。 目前中國(guó)年輕人的收入如何？請(qǐng)看下表： 中國(guó)三大城市的現(xiàn)實(shí)收入 北京 上海 廣州 本科畢業(yè) 3497元 3815元 3447元 其他工種 快遞員4500元 廚師普工3800元 服裝銷售員3000元 最低工資 1160元 1280元 1300元 ———數(shù)據(jù)來(lái)源于麥可思《2011年中國(guó)大學(xué)生就業(yè)報(bào)告》 除了能領(lǐng)到定期月薪的常規(guī)工作，史可姬還提出了自主創(chuàng)收的途徑，即是能帶給你收入的各種機(jī)會(huì)，包括：一、自己創(chuàng)業(yè)；二、在網(wǎng)上做買賣；三、當(dāng)家教；四、讓專長(zhǎng)或愛(ài)好與實(shí)際收益掛鉤；五、創(chuàng)造性投資；六、當(dāng)保姆或鐘點(diǎn)工。 一旦有了盈余，應(yīng)該馬上開(kāi)一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，把錢存起來(lái)。從此以后，用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬方式投入每月的資金。讓你的開(kāi)戶銀行在你每月發(fā)薪水的當(dāng)天就把你的投資資金直接從你的賬戶轉(zhuǎn)出去，這樣你就不會(huì)因其他誘惑而把整月薪水花掉，導(dǎo)致沒(méi)有錢去投資了。再過(guò)一段日子，你就會(huì)對(duì)此習(xí)以為常，甚至忘記你的工資里面還包含了這筆錢了。 這筆錢要用于定期投入儲(chǔ)金或投資金，用途依次往下是：清償高利息的負(fù)債、設(shè)立大學(xué)教育基金、儲(chǔ)備買第一套房產(chǎn)的首期、放進(jìn)養(yǎng)老儲(chǔ)金賬戶，最后，拿出部分獎(jiǎng)勵(lì)自己。 7、史可姬的“每周10分鐘” 假如你是一個(gè)人生活，又已經(jīng)參加工作，可以將儲(chǔ)蓄目標(biāo)定為收入的20%。如果你還和父母一起住，不用支付房租或供房，你甚至可以存下來(lái)50%，要知道，以后你可再?zèng)]有機(jī)會(huì)存這么高的百分比了。 事實(shí)上，你不必整天想著投資和錢的事情。如果你做了預(yù)算，每周檢查一次，每次10分鐘即可。要是你能在每周堅(jiān)持抽出10分鐘來(lái)投資在你的經(jīng)濟(jì)前景上，史可姬保證你一定能穩(wěn)操勝券。想想看，你每天花多少個(gè)小時(shí)看電視？以美國(guó)、加拿大為例，年輕人平均每天坐在電視機(jī)前的時(shí)間不少于3.5小時(shí)，也就是每周24.5小時(shí)！ 每周10分鐘做什么：一是查看你銀行的往來(lái)賬目，二是查看收入和支出是否正常，三是確保沒(méi)有超支情況發(fā)生，四是跟蹤一下你所投資的項(xiàng)目的走勢(shì)，五是設(shè)定下一周需要自動(dòng)銀行轉(zhuǎn)賬的賬目。 如果你愿意抽出100分鐘，還可以提高投資技能，比方，快速翻閱一本理財(cái)?shù)臅?，看看?cái)經(jīng)網(wǎng)站，瀏覽一下報(bào)紙的財(cái)經(jīng)版。你平日看報(bào)紙的時(shí)候是不是常常忽略財(cái)經(jīng)版？也許乍一看，財(cái)經(jīng)版會(huì)顯得乏味不堪，但事實(shí)并非如此。想要弄清楚財(cái)經(jīng)市場(chǎng)到底是怎么一回事，你只要從股市頁(yè)面中任意選擇一只股票，然后在未來(lái)兩個(gè)星期內(nèi)每天關(guān)注它的走勢(shì)，不久你就能摸著門道了，比想象的要快！ 8、投資切記：多樣化與平衡性 在過(guò)去的一個(gè)世紀(jì)里，北美投資基金及股票市場(chǎng)的回報(bào)率平均為11%-13%，然而，許多投資者只獲得4%，這是為什么？ 只賺到4%的是那些把自己的投資組合不斷地打亂而且變來(lái)變?nèi)サ耐顿Y者。當(dāng)市場(chǎng)產(chǎn)生波動(dòng)的時(shí)候他們就害怕了，趕緊去買新的投資，把舊的賣掉。通常無(wú)論他們采取什么行動(dòng)，時(shí)機(jī)都是錯(cuò)誤的，這是因?yàn)樗麄內(nèi)狈碇恰?BR> 投資包括儲(chǔ)蓄賬戶、股票、國(guó)庫(kù)券、投資基金等。 要注意多樣化和平衡性，“不要所有雞蛋放在一個(gè)籃子！”“平衡”將對(duì)投資的成功起到關(guān)鍵作用（對(duì)你的人生也一樣重要）。理財(cái)成功的人都曾學(xué)習(xí)如何平衡開(kāi)支、儲(chǔ)蓄、投資和回饋。讓我們看看這個(gè)例子。 艾美是個(gè)勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的女孩子，今年18歲。有她的爸爸媽媽做后盾，她知道自己有能力進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資。過(guò)去的3個(gè)夏天，她一共攢了6000元的投資資金。她的投資組合最后是這樣的： 艾美的進(jìn)取增長(zhǎng)型投資組合 現(xiàn)金類 投資5% 進(jìn)取增長(zhǎng)型 投資50% 增長(zhǎng)和均衡 入息型投資10% 增長(zhǎng)型 投資35% 現(xiàn)金類投資 增長(zhǎng)型投資 增長(zhǎng)和均衡入息型投資 進(jìn)取增長(zhǎng)型投資 讓我們?cè)賮?lái)看另一個(gè)例子 26歲的安蒂兒有一些資金可用來(lái)投資，但她不希望冒太大風(fēng)險(xiǎn)。和銀行顧問(wèn)談過(guò)之后，她決定利用年輕的優(yōu)勢(shì)及自己的能力來(lái)與市場(chǎng)抗衡，她構(gòu)建了一個(gè)長(zhǎng)期回報(bào)率為8%-10%的投資組合，這種組合通常被投資者稱為“平衡增長(zhǎng)”。 無(wú)論你怎樣進(jìn)行組合，最終目標(biāo)是要這個(gè)組合滿足你的需求。如果你的需求像艾美的那樣，你就要能夠承受相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)。如無(wú)意外，相當(dāng)數(shù)量的人都屬于安蒂兒的類型，愿意投資，但不準(zhǔn)備冒很大風(fēng)險(xiǎn)。 安蒂兒的平衡增長(zhǎng)型投資組合 進(jìn)取增長(zhǎng)型 投資16% 現(xiàn)金類 投資5% 增長(zhǎng)和均衡 入息型投資37% 增長(zhǎng)型 投資42% 現(xiàn)金類投資 增長(zhǎng)型投資 增長(zhǎng)和均衡入息型投資 進(jìn)取增長(zhǎng)型投資 9、優(yōu)良投資，為你營(yíng)造美好將來(lái) 10年20年或50年后你會(huì)怎么樣？你想在45歲時(shí)就退休，然后悠哉游哉地駕著帆船環(huán)游世界？想為全家在優(yōu)美的湖邊上蓋一棟別墅？在設(shè)想將來(lái)，尤其是超過(guò)3年以上的規(guī)劃時(shí)，你在財(cái)務(wù)上的考慮就需要從短期轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期，而長(zhǎng)期的財(cái)政成功意味著你必須把錢用于投資。 史可姬教你的這些，不是令你一夜暴富的戰(zhàn)略，而是優(yōu)良的投資建議，它讓你能營(yíng)造一個(gè)美好的將來(lái)。人生有順流有逆流，史可姬提供的都是經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的成功的長(zhǎng)期戰(zhàn)略，可為你的一生提供長(zhǎng)遠(yuǎn)保障。最重要的是，你將明白金錢在生活中的地位：它僅僅是構(gòu)成我們平衡和快樂(lè)的一部分。 及早采取行動(dòng)，不是要你做一個(gè)拜金主義者，而是讓你不要在追逐夢(mèng)想的時(shí)候受金錢制約。 |
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來(lái)自： 灤水鍾靈 > 《職場(chǎng)·理財(cái)》
