教你如何解讀信用卡對(duì)帳單

解讀信用卡帳單第一步：讀懂對(duì)賬單

使用信用卡的第一步，是要明白對(duì)賬單上的各種數(shù)據(jù)了若指掌。

其中對(duì)“最低還款額”要慎用，對(duì)“預(yù)借現(xiàn)金額度”更別輕易使用。

對(duì)賬單上“本期應(yīng)繳金額”是在最近一個(gè)到期還款日要繳納的金額，旁邊還會(huì)有一欄“最低還款額”，通常是應(yīng)還金額的10%，有的人會(huì)誤認(rèn)為這是銀行提供的“免息”優(yōu)惠，想當(dāng)然按“最低還款額”歸還，結(jié)果被收循環(huán)利息。

“最低還款額”是為那些無力全額還款的人準(zhǔn)備的，一旦按照最低還款額還款，就動(dòng)用了信用卡的“循環(huán)信用”，銀行將針對(duì)所有欠款從記賬日起征收利息，當(dāng)期就不能享受免息還款的優(yōu)惠，日息是萬分之五，

折合成年息高達(dá)18%！所以不到萬不得已，千萬別用“最低還款額”。

對(duì)賬單上還有一個(gè)“預(yù)借現(xiàn)金額度”項(xiàng)目，就是銀行授權(quán)可從ATM機(jī)中取現(xiàn)的額度，一般是信用額度的50%，千萬別犯傻，天下沒有免費(fèi)的午餐，信用卡取現(xiàn)是要收取手續(xù)費(fèi)的，雖然一些銀行（如民生銀行）已經(jīng)開始免收這項(xiàng)費(fèi)用，但從取款當(dāng)天開始，客戶就需要支付每天萬分之五的利息。

解讀信用卡帳單第二步：算好免息期

使用信用卡有四個(gè)日期要區(qū)分：交易日、銀行記賬日、賬單日、到期還款日。

交易日：指客戶實(shí)際刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬的日期。

銀行記賬日：指銀行把交易記在賬上的日期。商鋪刷卡的信息傳輸?shù)姐y行需要時(shí)間，境外消費(fèi)一般都會(huì)有一定的時(shí)差，所以賬單中的交易日和記賬日會(huì)有所不同。

帳單日：指銀行對(duì)每個(gè)月用信用卡交易“算總賬”的日期。

到期還款日：一定要在這個(gè)日期前還款，超過此期限，就要對(duì)本期所欠款項(xiàng)收取利息及其他相關(guān)費(fèi)用。利用好這兩個(gè)技巧，解讀信用卡對(duì)帳單的工作基本上就很容易了。

利用好這兩個(gè)技巧，解讀信用卡對(duì)帳單的工作基本上就很容易了。

免息期計(jì)算方法（工行、中信、招行）

免息期計(jì)算各個(gè)銀行的規(guī)定并不相同，卡友們最好也能心里先有個(gè)底，避免不必要的用卡意外。

工行規(guī)定本月消費(fèi)到下月25日為免息期。假設(shè)持卡人是上個(gè)月30日消費(fèi)的，那截止到本月25日，免息期為25天；如果持卡人是上個(gè)月1日消費(fèi)的，免息期就為最長(zhǎng)的56天；

招行信用卡則每張都有一個(gè)記賬日，免息期=記賬日起+18天。假設(shè)5日是您的信用卡的記賬日，那么在3日的消費(fèi)，免息期就為本月3日到當(dāng)月23日，共21天；如果是在6日消費(fèi)，那么從本月6日到下個(gè)月的23日，49天都屬于免息期；

中信銀行也是每月有一個(gè)記賬日期，最長(zhǎng)免息期為56天。

另外，需要提醒持卡友的是，目前招商、建行等多家銀行都推出了自動(dòng)還款功能和短信通知功能，持卡人不妨一試，這樣只要在辦卡同時(shí)選擇連接賬戶，而且選擇全額還款方式，并保證在扣款時(shí)該賬戶上有足夠的資金，“刷卡”族們就可以高枕無憂地享受免息待遇了。

妥善保管信用卡交易憑條

信用卡交易憑條是你交易過程的記錄，不論本地用卡或在異地用卡，您均應(yīng)妥善保管好交易憑條，一方面，將交易憑條與對(duì)賬單進(jìn)行明細(xì)比對(duì)，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行卡交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系；另一方面，不要隨意丟棄POS和ATM機(jī)打印出的交易流水單。因?yàn)樵冢粒裕蜕先″X是不需要核對(duì)持卡人身份的，只要密碼正確，就可以取款；而ＡＴＭ為您聯(lián)機(jī)打印的交易流水單據(jù)上則清晰地記錄著您的信用卡卡號(hào)、有效期和取款金額等信息。隨意丟棄憑條，也將給銀行卡犯罪份子有可乘之機(jī)，犯罪分子很容易利用您的疏忽竊取信息，偽造信用卡。

另外一旦您的信用卡賬單上出現(xiàn)有爭(zhēng)議的消費(fèi)項(xiàng)目，核對(duì)交易憑條可以幫你回憶消費(fèi)時(shí)的情形，減少不必要的麻煩。

信用卡還款最簡(jiǎn)單方便的方法

如果您擔(dān)心自己忘記為信用卡還款，告訴您一個(gè)最簡(jiǎn)單又省事的方法，就是自動(dòng)扣繳，只要您在發(fā)卡行開一個(gè)活期存款賬號(hào)并在發(fā)卡銀行開立一個(gè)授權(quán)銀行在到期還款日自動(dòng)扣繳，每個(gè)月從存款里扣繳，這樣您就可以方便地用足免息期，可說是一勞永逸，完全不用擔(dān)心忘記繳費(fèi)！不過請(qǐng)記得賬戶里要留點(diǎn)錢讓銀行扣，要是存款不足的話可是會(huì)產(chǎn)生滯納金及違約金的，并免去按時(shí)到銀行繳款的麻煩。

若是您想先看到賬單，確認(rèn)賬款無誤后再繳款，您也可以等賬單到了，再用現(xiàn)金繳款。大部分銀行信用卡款都可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)繳，或是電話轉(zhuǎn)賬，或是電匯。(電匯方式：收款行寫發(fā)卡銀行的信用卡部，賬號(hào)和收款人姓名，按照對(duì)賬單背面提示填寫就可以了。)

劃撥也很方便，劃撥單上要記得注明主卡持卡人的姓名和身份證號(hào)碼，方便銀行入賬。

另一種極為方便的方式是通過自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)轉(zhuǎn)賬，而且不管用哪一家的銀行卡或自動(dòng)柜員機(jī)，都可以將您應(yīng)付的費(fèi)用自動(dòng)從借記卡賬戶上轉(zhuǎn)到信用卡賬戶上。目前各發(fā)卡銀行都會(huì)在月結(jié)單中說明如何使用ATM轉(zhuǎn)賬以及繳款步驟，這樣您不但可輕松繳款，更可24小時(shí)的選擇您最方便的時(shí)間完成轉(zhuǎn)賬。輕松又有效率。

若您臨時(shí)搬家或長(zhǎng)期出遠(yuǎn)門卻來不及通知發(fā)卡銀行更改賬單地址時(shí)，不必?fù)?dān)心，因?yàn)橛泻芏喾椒梢越鉀Q。您可以請(qǐng)您的親朋好友幫您代繳，像您媽媽、爸爸、妹妹等。不過，要告訴他們必須在繳款期限前幫您繳清。

對(duì)賬單錯(cuò)誤處理辦法

對(duì)賬單出現(xiàn)錯(cuò)誤或多出您不認(rèn)得的消費(fèi)賬目時(shí)，可能的情況有：特約商戶的疏忽、銀行作業(yè)的疏失、信用卡被人冒用或偽造，或者是您自己忘記了。

您應(yīng)立即以電話或書面通知發(fā)卡銀行,通知時(shí)應(yīng)注明您的姓名、賬號(hào)、錯(cuò)誤的種類、日期、金額及資料證據(jù)。發(fā)卡銀行會(huì)進(jìn)行調(diào)查，有錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)更正；沒有錯(cuò)誤，也會(huì)向您說明原因。在調(diào)查期間，您不必支付有爭(zhēng)議的這筆款項(xiàng)。

如果是卡片遺失被人冒用，只要您在發(fā)卡銀行規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成掛失手續(xù)，則所受的損失將全由發(fā)卡銀行負(fù)擔(dān)。

萬一是您自己忘了有這筆消費(fèi)而要求發(fā)卡銀行調(diào)閱簽賬單，有些發(fā)卡銀行會(huì)要求您支付這筆調(diào)閱簽賬單的費(fèi)用，費(fèi)用不一。所以您最好再回想看看是不是自己忘記這筆消費(fèi)，再請(qǐng)發(fā)卡銀行去調(diào)查。因此您每次消費(fèi)完后最少應(yīng)該將簽賬單保留至下一個(gè)月之月結(jié)單來時(shí)，核對(duì)無誤后再予以銷毀,這是非常有用的。

信用卡還款方式匯總

信用卡還款方式并不是僅僅通過銀行柜臺(tái)這一種，下面匯總了七種信用卡還款的方式，供大家參考：

（1）直接到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)還款；

（2）通過他行代理還款，廣東發(fā)展銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、中國民生銀行之間實(shí)現(xiàn)了可以在任意銀行之間的還款；

（3）網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳還款，通過本行或者其他銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)帳還款。當(dāng)然通過其他銀行的網(wǎng)上銀行還款一般是需要一定的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)是否合算，還要考慮到去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之間往返的交通費(fèi)和時(shí)間；

（4）與借記卡關(guān)聯(lián)扣款，估計(jì)這樣做的人比較多，因?yàn)橹饕栌浛ɡ锩嬗凶銐虻腻X，就不會(huì)擔(dān)心還款了。不過長(zhǎng)期下來養(yǎng)成個(gè)習(xí)慣：不知道自己什么時(shí)間應(yīng)該還款的；

（5）支付工具轉(zhuǎn)帳，將錢通過網(wǎng)上銀行或者交易轉(zhuǎn)到某些支付工具中（如財(cái)付通、支付寶等），再通過將現(xiàn)金提現(xiàn)到信用卡賬號(hào)下，以此來完成還款，還可以免去手續(xù)費(fèi)（支付工具提現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)的例外）。

但是通過哪些支付工具提現(xiàn)，可以直接提現(xiàn)到信用卡的賬戶下，財(cái)付通“說”是不允許的，但是我一個(gè)朋友用廣發(fā)信用卡嘗試了一下，發(fā)現(xiàn)也是可以的；

（6）電話銀行還款

（7）ATM機(jī)還款

告訴你怎樣刷卡享受免息期最長(zhǎng)

信用卡可以透支免息消費(fèi)，用得好免息期可以長(zhǎng)達(dá)50天，可用得不好只有20天，長(zhǎng)達(dá)20天到50天的免息期，計(jì)算起來是有一定“門道”的。

以某銀行3月20日出賬單為例，免息還款期限為此后20天內(nèi)，即最后期限為4月9日。在賬單日次日，即3月21日這天刷卡消費(fèi)最合算，因?yàn)檫@次消費(fèi)要到4月20日才并計(jì)入賬單。以此類推，最后還款日期為5月9日。這樣才能充分利用了50天的免息還款期限。

消費(fèi)外幣存人民幣請(qǐng)?zhí)崆?天還款

國外旅游或者其他方式使用信用卡透支了外幣，使用人民幣還款是不少卡友的首選。但是這里我們想要提醒一下卡友：使用人民幣還外幣請(qǐng)?zhí)崆爸辽?天。

國內(nèi)很多銀行美元還美元是當(dāng)天生效，但是人民幣還美元卻需要3到5天的入賬時(shí)間，如此一來，如果到期的前一天你才去還款等到你的錢到賬，已經(jīng)過了免息期，那時(shí)候你就不得不補(bǔ)繳一筆利息和滯納金，那豈不是很冤。

記者隨也了解到，招商、中信、中行都已規(guī)定，不管是人民幣還是美元還款，還款都當(dāng)即生效，人民幣入賬耽誤的責(zé)任都由銀行承擔(dān)，但是仍然也有銀行存在著“花外幣存人民幣”的滯后現(xiàn)象，所以卡友最好別趕在最后再去還款。

信用卡最低還款實(shí)用結(jié)論

信用卡最低還款結(jié)論一：只要我們采用最低還款方式，就會(huì)以全額為基數(shù)開始計(jì)循環(huán)利息，還款時(shí)間越遲，利息越高。第二個(gè)帳單日后，開始計(jì)復(fù)利，第二次還款時(shí)間越遲，復(fù)利的計(jì)算時(shí)間也越長(zhǎng)。也就是說——最低還款方式下，還款時(shí)間越遲，利息越高。

信用卡最低還款結(jié)論二：一旦你選擇最低還款方式，應(yīng)該盡可能早一些還款，這樣可以少交利息，最理想的是在帳單日的次日還款（這樣利息最少，且不計(jì)復(fù)利）。

信用卡最低還款推論一：到期還款日還款，是全額還款者才可以享受的待遇。對(duì)于最低還款者或部分還款者而言，不但不能得到免息產(chǎn)生的利益，反而會(huì)損失更多的利息。

信用卡最低還款推論二：選擇最低還款方式，除了不用支付1-3%的手續(xù)費(fèi)外，在利息方面與預(yù)借現(xiàn)金沒有本質(zhì)區(qū)別，——可以把最低還款方式的消費(fèi)看成是預(yù)借現(xiàn)金以后消費(fèi)（只是免了預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)）。

信用卡最低還款結(jié)論三：有能力還款人的如果記不清零頭，最好能查一下。寧可多還一點(diǎn)（最多就是溢邀部分損失點(diǎn)活期利息，也沒多少）。千萬不能差一點(diǎn)，差一點(diǎn)，利息可不只一點(diǎn)點(diǎn)。

最低還款方式還款沒有免息期

“最低還款”是銀行帳單上的一個(gè)選項(xiàng)，與此對(duì)應(yīng)的是“全額還款”。最低還款一般只需償還透支金額的10％左右。假設(shè)持卡人透支1萬元，每月只還10％，大大減輕了持卡人的還款壓力。

不過需要提醒持卡人的是，選擇全額還款方式的貸記卡只要按時(shí)全額還款就能享受免息待遇，但是選擇最低還款方式的貸記卡，在以后每筆透支消費(fèi)中都將無法得到免息。而且，持卡人千萬別想當(dāng)然地按照自己認(rèn)為的最低還款額還款，由于加了利息，還款金額也在增加，因此持卡人一定要按照銀行對(duì)賬單上的還款額來還款，否則不僅沒享受到免息期，還要為未還款部分支付5％的滯納金。

信用卡滯納金計(jì)算方法

信用卡滯納金計(jì)算方法如下：如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金的比例由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% 。信用卡中心對(duì)人民幣帳戶最低收取人民幣10元，美元帳戶最低收取1美元。

善用信用卡的循環(huán)額度等于變相增加了您的信用額度。

當(dāng)您申請(qǐng)到銀行的信用卡后，銀行會(huì)給您一個(gè)信用額度，在您用卡透支消費(fèi)后，信用額度會(huì)隨即相應(yīng)減少，您按時(shí)還清借款后，您的信用額度又會(huì)恢復(fù)。如果您用卡透支消費(fèi)了一定數(shù)額的款項(xiàng)，而又不愿在免息期內(nèi)全部還清時(shí)，您可以根據(jù)銀行寄來的對(duì)帳單上列明的最小還款金額，在銀行規(guī)定的期限內(nèi)繳納最低還款額，這樣您可以繼續(xù)使用剩余的信用額度。不過請(qǐng)您注意，如果您選擇了最低還款，就不能享受免息期，銀行會(huì)從您刷卡消費(fèi)的記帳日那天開始，以每天萬分之五向您記收利息。由于貸記卡透支利息高，請(qǐng)您在使用循環(huán)額度時(shí)應(yīng)慎重考慮，合理計(jì)算。

善用信用卡的循環(huán)額度

善用信用卡的循環(huán)額度等于變相增加了您的信用額度。

當(dāng)您申請(qǐng)到銀行的信用卡后，銀行會(huì)給您一個(gè)信用額度，在您用卡透支消費(fèi)后，信用額度會(huì)隨即相應(yīng)減少，您按時(shí)還清借款后，您的信用額度又會(huì)恢復(fù)。如果您用卡透支消費(fèi)了一定數(shù)額的款項(xiàng)，而又不愿在免息期內(nèi)全部還清時(shí)，您可以根據(jù)銀行寄來的對(duì)帳單上列明的最小還款金額，在銀行規(guī)定的期限內(nèi)繳納最低還款額，這樣您可以繼續(xù)使用剩余的信用額度。不過請(qǐng)您注意，如果您選擇了最低還款，就不能享受免息期，銀行會(huì)從您刷卡消費(fèi)的記帳日那天開始，以每天萬分之五向您記收利息。由于貸記卡透支利息高，請(qǐng)您在使用循環(huán)額度時(shí)應(yīng)慎重考慮，合理計(jì)算。

怎樣刷卡享受免息期最長(zhǎng)

信用卡可以透支免息消費(fèi)，不過信用卡的使用很有竅門，用得好免息期可以長(zhǎng)達(dá)50天，可用得不好只有20天，如何使用才可以享受到最長(zhǎng)免息期呢？

長(zhǎng)達(dá)20天到50天的免息期，計(jì)算起來是有一定“門道”的。

以某銀行3月20日出賬單為例，免息還款期限為此后20天內(nèi)，即最后期限為4月9日。在賬單日次日，即3月21日這天刷卡消費(fèi)最合算，因?yàn)檫@次消費(fèi)要到4月20日才并計(jì)入賬單。以此類推，最后還款日期為5月9日。這樣才能充分利用了50天的免息還款期限。

各家銀行的信用卡免息期長(zhǎng)短比較

銀行：工商銀行

信用卡：牡丹貸記卡

帳單日：每月1日

到期還款日：25日

最長(zhǎng)免息期：56天

最短免息期：25天

銀行：農(nóng)業(yè)銀行

信用卡：金穗信用卡

帳單日：每月20日

到期還款日：10日左右（詳見賬單）

最長(zhǎng)免息期：56天

最短免息期：25天

銀行：中國銀行

信用卡：中銀信用卡

帳單日：各人不同

到期還款日：各人不同

最長(zhǎng)免息期：50天

最短免息期：20天

銀行：建設(shè)銀行

信用卡：雙幣種貸記卡

帳單日：各人不同

到期還款日：各人不同

最長(zhǎng)免息期：50天

最短免息期：20天

銀行：交通銀行

信用卡：太平洋信用卡

帳單日：各人不同

到期還款日：各人不同

最長(zhǎng)免息期：56天

最短免息期：25天

銀行：招商銀行

信用卡：招行信用卡

帳單日：各人不同

到期還款日：各人不同

最長(zhǎng)免息期：50天

最短免息期：18天

銀行：民生銀行

信用卡：民生信用卡

帳單日：各人不同

到期還款日：各人不同

最長(zhǎng)免息期：51天

最短免息期：20天

銀行：浦發(fā)銀行

信用卡：浦發(fā)信用卡

帳單日：各人不同

到期還款日：各人不同

最長(zhǎng)免息期：50天

最短免息期：20天

銀行：光大銀行

信用卡：炎黃信用卡

帳單日：每月1日

到期還款日：每月20日

最長(zhǎng)免息期：50天

最短免息期：20天

信用卡還款方式

持卡人可以通過各種方式來還款，目前比較長(zhǎng)用的幾種還款方式有：ATM機(jī)繳款、銀行柜臺(tái)、借記卡關(guān)聯(lián)自動(dòng)還款、電話銀行和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬還款。

持卡人可以選擇一次性還清當(dāng)月款項(xiàng)，也可以選擇當(dāng)月繳納最低還款額，以后每月付息還款。

　　不同銀行的還款方式和最低還款額標(biāo)準(zhǔn)也有不同，所以持卡人在辦理信用卡的時(shí)候一定要充分了解所申請(qǐng)信用卡的還款規(guī)定

及時(shí)核對(duì)對(duì)賬單

刷卡消費(fèi)之后，發(fā)卡銀行會(huì)在每月賬單日之后通過Email、專用信函的方式將上月賬單傳送給持卡人，持卡人也可以通過登陸銀行網(wǎng)站查詢自己的信用卡帳戶信息。

　　收到對(duì)賬單后，持卡人應(yīng)該仔細(xì)核對(duì)每筆消費(fèi)交易的地點(diǎn)、金額和簽單卡號(hào)，核實(shí)無誤后，可根據(jù)賬單上注明的到期還款日、本期還款金額、本期最低還款額等信息及時(shí)還款。