新保險法實施新政為車主帶來什么

yaya6667 2011-02-11

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10月1日，新《中華人民共和國保險法》(下文簡稱《保險法》)正式實施。其中，涉及車險的部分亦有諸多變化，車主對于以下幾處應(yīng)予關(guān)注。

　　按“價”計費車輛投保要折舊

　　新《保險法》第55條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費。”

　　以往車輛投保時，即便是一輛已經(jīng)使用多年，看上去“老態(tài)龍鐘”的舊車，其每年的保費標準，依舊需要按照其新車的購置價。若非如此，保險公司在車輛定損理賠時則會“相應(yīng)打折”。但這并不表示，車主只要按“規(guī)則”投保，保險公司就會在理賠時“照單全收”，因為在實際理賠時，其將按照車輛的實際情況估價，對車輛相應(yīng)折舊。

　　這就是保險行業(yè)中一直為車主所詬病的“霸王行規(guī)”。為這，車主和保險公司間經(jīng)常糾紛不斷。

　　不過，新《保險法》實施后，這樣的局面將得以改善。為了落實新《保險法》的實施，保監(jiān)會向各家保險公司征詢意見后，確定了舊車的折舊率：車輛實際價值將按月折舊，9座以下客車每月折舊率為6%。，1年折舊率7.2%(折舊率均以購車價為基數(shù))，折價后的車價最低不得低于新車購置價的20%。

　　現(xiàn)在開始，車主在車輛投保時，保險金額應(yīng)按照車輛折舊后的價值計算。例如一輛10萬元的轎車，在使用2年后，其折舊率為14.4%，當年應(yīng)繳付的金額就應(yīng)按照8.56萬元的標準，每年可省數(shù)百元。

　　嚴格守時三十天內(nèi)給結(jié)果

　　新《保險法》第23條規(guī)定：保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當及時且一次性通知對方;材料齊全后，保險公司應(yīng)當及時做出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當在30天內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責任的，應(yīng)當自做出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

　　理賠難一直是車主最“頭痛”的一個問題。不少車主處理交通事故理賠時，往往陷入一團“霧水”中。通常情況下，到保險公司辦理理賠的手續(xù)極度繁瑣，還要三天兩頭補充材料，先后折騰幾個月時間才能獲得賠償。

　　但這樣的局面將有所好轉(zhuǎn)，因為在新《保險法》中規(guī)定，保險公司必須在接到理賠申請30日內(nèi)理賠或有明確的說法，這意味著保險公司不能再以準備材料、正在審查為由?；ㄇ?，延誤理賠時間。

　　在此期間，保險公司對于案件的處理也應(yīng)遵循嚴格的“理賠時間表”，按照新《保險法》第23條所規(guī)定的時間節(jié)點處理，這將為車主節(jié)約大量的寶貴時間。

　　例如車主在月初發(fā)生了車輛事故，在向保險公司遞交資料后，即便材料不全，只要在理賠范圍內(nèi)，最晚次月中旬，其也將收到保險公司所支付的保金。而此期間，車主至多只需前往保險公司3次：提交資料、補交資料和提保金。

　　醒目提示免責條款不再怕

　　新《保險法》第17條規(guī)定：訂立保險合同，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，同時向投保人說明合同內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人明確說明。否則，該條款不產(chǎn)生效力。

　　過去，免責條款往往是保險公司拒絕賠付的“撒手锏”。在保險行業(yè)推薦時，部分保險業(yè)務(wù)人員常常故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，將免責條款一筆帶過，等到理賠才發(fā)現(xiàn)“這個不行，那個不對”。

　　而按照新《保險法》規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人對合同應(yīng)當履行全部說明義務(wù)，保險人對保險合同中免除其責任的條款應(yīng)做出醒目提示。比如在合同中用粗體或者其他引人注目的方式將免責條款“提煉”出來。尤其是免責條款中的專業(yè)術(shù)語，猶如“天書”般，非常人能領(lǐng)悟，這時尤其需要保險業(yè)務(wù)員的“挺身而出”，細心向車主解釋其中“玄機”，不然，可能導(dǎo)致保險合同中免責條款的失效，可謂“兩敗俱傷”。

10月1日，新《中華人民共和國保險法》(下文簡稱《保險法》)正式實施。其中，涉及車險的部分亦有諸多變化，車主對于以下幾處應(yīng)予關(guān)注。

　　按“價”計費車輛投保要折舊

　　新《保險法》第55條規(guī)定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當退還相應(yīng)的保險費。”

　　以往車輛投保時，即便是一輛已經(jīng)使用多年，看上去“老態(tài)龍鐘”的舊車，其每年的保費標準，依舊需要按照其新車的購置價。若非如此，保險公司在車輛定損理賠時則會“相應(yīng)打折”。但這并不表示，車主只要按“規(guī)則”投保，保險公司就會在理賠時“照單全收”，因為在實際理賠時，其將按照車輛的實際情況估價，對車輛相應(yīng)折舊。

　　這就是保險行業(yè)中一直為車主所詬病的“霸王行規(guī)”。為這，車主和保險公司間經(jīng)常糾紛不斷。

　　不過，新《保險法》實施后，這樣的局面將得以改善。為了落實新《保險法》的實施，保監(jiān)會向各家保險公司征詢意見后，確定了舊車的折舊率：車輛實際價值將按月折舊，9座以下客車每月折舊率為6%。，1年折舊率7.2%(折舊率均以購車價為基數(shù))，折價后的車價最低不得低于新車購置價的20%。

　　現(xiàn)在開始，車主在車輛投保時，保險金額應(yīng)按照車輛折舊后的價值計算。例如一輛10萬元的轎車，在使用2年后，其折舊率為14.4%，當年應(yīng)繳付的金額就應(yīng)按照8.56萬元的標準，每年可省數(shù)百元。

　　嚴格守時三十天內(nèi)給結(jié)果

　　新《保險法》第23條規(guī)定：保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當及時且一次性通知對方;材料齊全后，保險公司應(yīng)當及時做出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當在30天內(nèi)做出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責任的，保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責任的，應(yīng)當自做出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

　　理賠難一直是車主最“頭痛”的一個問題。不少車主處理交通事故理賠時，往往陷入一團“霧水”中。通常情況下，到保險公司辦理理賠的手續(xù)極度繁瑣，還要三天兩頭補充材料，先后折騰幾個月時間才能獲得賠償。

　　但這樣的局面將有所好轉(zhuǎn)，因為在新《保險法》中規(guī)定，保險公司必須在接到理賠申請30日內(nèi)理賠或有明確的說法，這意味著保險公司不能再以準備材料、正在審查為由?；ㄇ唬诱`理賠時間。

　　在此期間，保險公司對于案件的處理也應(yīng)遵循嚴格的“理賠時間表”，按照新《保險法》第23條所規(guī)定的時間節(jié)點處理，這將為車主節(jié)約大量的寶貴時間。

　　例如車主在月初發(fā)生了車輛事故，在向保險公司遞交資料后，即便材料不全，只要在理賠范圍內(nèi)，最晚次月中旬，其也將收到保險公司所支付的保金。而此期間，車主至多只需前往保險公司3次：提交資料、補交資料和提保金。

　　醒目提示免責條款不再怕

　　新《保險法》第17條規(guī)定：訂立保險合同，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當附格式條款，同時向投保人說明合同內(nèi)容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人明確說明。否則，該條款不產(chǎn)生效力。

　　過去，免責條款往往是保險公司拒絕賠付的“撒手锏”。在保險行業(yè)推薦時，部分保險業(yè)務(wù)人員常常故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面，將免責條款一筆帶過，等到理賠才發(fā)現(xiàn)“這個不行，那個不對”。

　　而按照新《保險法》規(guī)定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人對合同應(yīng)當履行全部說明義務(wù)，保險人對保險合同中免除其責任的條款應(yīng)做出醒目提示。比如在合同中用粗體或者其他引人注目的方式將免責條款“提煉”出來。尤其是免責條款中的專業(yè)術(shù)語，猶如“天書”般，非常人能領(lǐng)悟，這時尤其需要保險業(yè)務(wù)員的“挺身而出”，細心向車主解釋其中“玄機”，不然，可能導(dǎo)致保險合同中免責條款的失效，可謂“兩敗俱傷”。