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加息后如何理財(cái)？存短期棄國債
專家表示：進(jìn)入加息時(shí)代，存款存期越短，轉(zhuǎn)存才越劃算，同時(shí)買國債的收益還不如定存 中國人民銀行25日晚間宣布，自26日起，上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，其中金融機(jī)構(gòu)1年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其它各檔次存貸款基準(zhǔn)利率均相應(yīng)調(diào)整。上調(diào)后，1年期存款基準(zhǔn)利率將提升至2.75%；1年期貸款基準(zhǔn)利率將提升至5.81%。 加息之后，如何管理好自己的資產(chǎn)？昨日，本報(bào)記者走訪了多位投資界人士，他們表示，偏好低風(fēng)險(xiǎn)投資的投資者可適當(dāng)增加人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 房貸 50萬20年 月供漲133.6元 加息后，最頭疼的恐怕還是“房奴”。貸款者執(zhí)行銀行新利率的時(shí)間是明年1月1日，由于10月份的加息還沒有執(zhí)行，這次加息后，明年會(huì)“兩息并加”，購房者要一并承受2次加息的后果。那么加息后，購房者每月的月供將增加多少呢？ 中信銀行成都分行理財(cái)師張璽表示，以貸款50萬元20年還清并且按基準(zhǔn)利率等額本息還款計(jì)算，第二次加息后利率增加到6.4%，相對第一次加息前每個(gè)月多還133.6元。 據(jù)了解，10月份央行加息后，成都提前還貸人數(shù)最近增加了兩成。此次央行再度出手，提前還貸人數(shù)恐怕會(huì)增加。“我認(rèn)為差不多到了提前還貸臨界點(diǎn)了。”張璽說，貸款利率達(dá)到6.4%，超過了大多數(shù)理財(cái)收益。“銀行一年期理財(cái)產(chǎn)品很少會(huì)超過4%，并且目前銀行手里的理財(cái)產(chǎn)品越來越少，如果沒有其他好的投資渠道，提前還房貸是個(gè)不錯(cuò)的選擇。”
存款
存期越短轉(zhuǎn)存才越合算 按儲蓄條例規(guī)定，新利率只適用于利率調(diào)整日之后存入的新存款，而利率調(diào)整日之前存入的老存款則仍以老利率計(jì)息。于是，目前不少人將尚未到期的定期存款提前按活期利率支取后辦理轉(zhuǎn)存。這樣提前支取的話，無論存續(xù)長短都是要按活期儲蓄計(jì)付利息的，老百姓需要承擔(dān)利息損失成本，成本越高，轉(zhuǎn)存獲利的可能性就越小。 那么，定期存款存續(xù)多久后辦理轉(zhuǎn)存才合算呢？目前市場中流行著一個(gè)計(jì)算公式：存入天數(shù)×活期利率+(整個(gè)存期天數(shù)-存入天數(shù))×調(diào)整后利率=整個(gè)存期天數(shù)×調(diào)整前利率。 按照“360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)=轉(zhuǎn)存時(shí)限”的計(jì)算公式，且存款人10月20日加息后并未轉(zhuǎn)存，那么1年期、2年期、3年期、5年期的存款轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)分別是66天、154天、214天、376天。如果已超出這些天數(shù)，就不用辦理轉(zhuǎn)存了。 理財(cái) 人民幣理財(cái)收益將提高 加息之后，個(gè)人投資者應(yīng)當(dāng)如何選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品？ 省建行理財(cái)專家表示，加息和上調(diào)存款準(zhǔn)備金將使市場資金面趨緊，同時(shí)提高貨幣市場的收益率，在這種情況下，主要投資于貨幣市場的人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益將有提高的空間，而在這類產(chǎn)品中，短期限產(chǎn)品由于流動(dòng)性強(qiáng)，將受到格外關(guān)注。“偏好低風(fēng)險(xiǎn)投資的投資者可適當(dāng)增加人民幣理財(cái)產(chǎn)品。”“理財(cái)產(chǎn)品的收益會(huì)跟著利息上調(diào)的，雖然幅度并不一致，但理財(cái)收益會(huì)有所增加。”張璽說，加息后，對黃金白銀等貴金屬也是好消息，很有可能會(huì)上漲。“但買國債就不合算了，以前發(fā)行3年期國債利率只有4%多一點(diǎn)，還不如3年定存高。”保險(xiǎn)代理人趙繼輝說，加息后，保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)的收益也會(huì)跟著“水漲船高”。
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