目前中國(guó)就業(yè)人員的退休年齡遠(yuǎn)低于西方發(fā)達(dá)國(guó)家就業(yè)人員的退休年齡，是否延長(zhǎng)退休年齡在中國(guó)曾引發(fā)熱議，而上海試水“柔性延遲申領(lǐng)養(yǎng)老金”一時(shí)間也成為焦點(diǎn)話題。無(wú)獨(dú)有偶，延長(zhǎng)老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡今年在美國(guó)也被炒得熱熱鬧鬧，國(guó)會(huì)議員甚至考慮立法將民眾領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡提高到70歲。

與中國(guó)過(guò)退休體質(zhì)不同的是，美國(guó)沒有硬性規(guī)定的退休年齡，但是，一個(gè)人的退休年齡和他所領(lǐng)取的養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）是聯(lián)系在一起的。一個(gè)人如果62歲之前退休是領(lǐng)取不到養(yǎng)老金的，如果62歲退休，只能領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金，如果65歲以上退休，可以領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。如果推遲到70歲退休，領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)更高。正因?yàn)槟芊耦I(lǐng)取養(yǎng)老金和領(lǐng)取多少養(yǎng)老金與退休年齡有關(guān)，在美國(guó)自然形成了一種不成文的退休年齡界限，為了領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金，大部分人選擇在65歲退休。

美國(guó)的社會(huì)安全金體系是政府預(yù)算耗資最大的一個(gè)項(xiàng)目，占聯(lián)邦政府支出的37%左右，超過(guò)國(guó)防和醫(yī)療保險(xiǎn)的支出，占GDP的7%。雖然耗資巨大，但卻使美國(guó)40%的65歲以上老人不至于生活在貧困線以下。尤其對(duì)于女性和少數(shù)族裔，養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）往往成為他們退休后生活主要的經(jīng)濟(jì)支柱。例如，65歲以上單身女性有近50%的人九成收入是來(lái)自養(yǎng)老金，65歲以上的黑人中有40%的人退休后唯一的收入來(lái)源是養(yǎng)老金。如果不領(lǐng)取養(yǎng)老金，55%的傷殘人員和他們的家庭將生活在貧困線以下。目前美國(guó)有5800多萬(wàn)人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金支票，在2008年的退休人員中，有64%的人的主要收入來(lái)自這一筆錢，有三分之一的退休人員的養(yǎng)老金占了他們總收入的至少90%。

每一個(gè)工作的人要相符合退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的條件并不高，在2010年一個(gè)人收入1120美元算一點(diǎn)，每年為4個(gè)點(diǎn)，這樣工作10年達(dá)到40個(gè)點(diǎn)數(shù)的要求就可以在退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金了。由于每個(gè)人的收入不同，領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額也會(huì)不同。下面我們看一下美國(guó)年薪4萬(wàn)美元收入的人他所領(lǐng)取的養(yǎng)老金情況，如果他是在可領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡開始領(lǐng)錢，每個(gè)月可以領(lǐng)取1238美元，一年為14856美元。如果一個(gè)年薪7.5萬(wàn)美元的人在可領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡開始領(lǐng)錢，他每個(gè)月可以領(lǐng)取的金額又是多少呢？按照養(yǎng)老金計(jì)算模式，一年可領(lǐng)取的養(yǎng)老金為23520美元。

養(yǎng)老金也可以提前領(lǐng)取，最早在62歲時(shí)就能夠領(lǐng)取，但不會(huì)領(lǐng)到標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。年薪4萬(wàn)美元收入的人提前領(lǐng)取每個(gè)月只有810美元，全年為9720美元。養(yǎng)老金也可以延后領(lǐng)取，現(xiàn)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)不好，許多人延遲退休繼續(xù)工作，但如果有工作收入，養(yǎng)老金會(huì)按一定比例減少。所以想工作的人，可以一直工作到70歲再領(lǐng)取養(yǎng)老金。為了鼓勵(lì)民眾延后領(lǐng)取養(yǎng)老金，從62歲后領(lǐng)取養(yǎng)老金的人，每延后一年領(lǐng)取，每年的養(yǎng)老金金額會(huì)增加7%至8%，一直到70歲。如果70歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，年薪4萬(wàn)美元收入的人每個(gè)月領(lǐng)取的金額為1739美元，一年為20868美元。如果一個(gè)人在積滿工作點(diǎn)數(shù)后突然死亡，其家屬根據(jù)條件有可能享受到一定比例的養(yǎng)老金福利。比如未成年孩子每月可以領(lǐng)取714美元的社安金，照顧孩子的配偶每月可以領(lǐng)取714美元，達(dá)到退休年齡的配偶每月可以領(lǐng)取952美元。

美國(guó)的養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）體系建立于1935年，在數(shù)以千萬(wàn)計(jì)嬰兒潮時(shí)代出生的人開始進(jìn)入退休年齡之際，人們突然發(fā)現(xiàn)維持了幾十年的養(yǎng)老金社會(huì)福利體系正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。聯(lián)邦政府的金庫(kù)中原應(yīng)有2.5萬(wàn)億美元的社會(huì)安全金用于嬰兒潮時(shí)代出生的人退休時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，想不到政府赤字連連，過(guò)去30年這么一大筆錢全都讓政府還債去了。根據(jù)調(diào)查，超過(guò)一半的美國(guó)人不信任政府的社會(huì)安全金體系，60%的美國(guó)人認(rèn)為當(dāng)他們退休時(shí)，政府的社會(huì)安全金體系無(wú)法支付他們的養(yǎng)老金，而美國(guó)的勞工階層接近一半的人退休帳戶不到2000美元。根據(jù)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室的報(bào)告，2010年美國(guó)的社會(huì)安全金將出現(xiàn)入不敷出的情形，比原先的預(yù)測(cè)提早了6年。與此同時(shí)，美國(guó)65歲以上的老人中有35%的人退休后經(jīng)濟(jì)上的唯一來(lái)源是養(yǎng)老金。在1950年，美國(guó)16個(gè)人供給1個(gè)退休老人的養(yǎng)老金，而如今則下降為3.3人。

美國(guó)人的退休保障被稱之為三條腿體系，即退休金、非金融資產(chǎn)（通常為房地產(chǎn)）和養(yǎng)老金（社會(huì)安全金）。在美國(guó)65歲以上的老人中，有34.2%的人有退休金，54%的人有非金融資產(chǎn)的收入，20%的人有工作收入，85%的人領(lǐng)取養(yǎng)老金，可以說(shuō)養(yǎng)老金是大多數(shù)美國(guó)人退休后最主要的收入渠道。經(jīng)濟(jì)危機(jī)嚴(yán)重削弱了老年人退休后的兩大收入來(lái)源，退休金縮水為其一，房地產(chǎn)價(jià)值下滑成其二。根據(jù)聯(lián)儲(chǔ)會(huì)的估算，從2006年至2009年底，美國(guó)屋主的房地產(chǎn)價(jià)值損失了7萬(wàn)多億美元，下降幅度高達(dá)53%。在這種情況下，將近一半的美國(guó)人面臨沒有足夠退休收入的風(fēng)險(xiǎn)（即退休后的收入達(dá)不到退休前70%-80%的收入水平）。而60%低收入家庭人群在65歲退休時(shí)也將面臨無(wú)法維持退休前生活水平的困境。

目前，美國(guó)政府成立了一個(gè)專門小組，討論提高民眾退休年齡的問(wèn)題，同時(shí)采取其它措施加固社保福利的財(cái)政。美國(guó)國(guó)會(huì)兩黨領(lǐng)袖正放出試探風(fēng)聲，希望以立法讓美國(guó)的年輕人年滿70歲才能領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的社會(huì)保障福利。在此點(diǎn)上國(guó)會(huì)兩黨議員倒是出現(xiàn)少有的政見一致現(xiàn)象，共和黨議員一揮手，不少民主黨議員也表態(tài)支持采取類似舉措。

事實(shí)上，美國(guó)社保體系從運(yùn)作以來(lái)就不斷調(diào)整老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡，只不過(guò)沒有像現(xiàn)在這樣要一下子把老年人領(lǐng)取要老金的年齡升到70歲。美國(guó)社保制度1935年成立時(shí)，即把民眾領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡定在65歲?？墒亲阅菚r(shí)以來(lái)，美國(guó)人的預(yù)期壽命已延長(zhǎng)了大約6年。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，1943至1954年出生的人可以領(lǐng)取十足社保福利的退休年齡是66歲，以后每晚一年出生，退休年齡延長(zhǎng)兩個(gè)月，1960年以后出生的人必須滿67歲才能領(lǐng)取十足的福利。

美國(guó)蘭德公司一份專門研究養(yǎng)老金體系的報(bào)告認(rèn)為，如果美國(guó)人延長(zhǎng)退休年齡，在65歲以后繼續(xù)工作而不是立即領(lǐng)取養(yǎng)老金，這將有助于緩解美國(guó)在養(yǎng)老金和醫(yī)保體系這兩個(gè)方面所面臨的財(cái)政危機(jī)。該報(bào)告認(rèn)為，目前更多美國(guó)老年人在65歲以后仍在繼續(xù)工作，除了這兩年經(jīng)濟(jì)衰退的因素外，最主要的原因是現(xiàn)在人們的壽命更長(zhǎng)、年長(zhǎng)者傷殘比例下降和更多女性加入勞動(dòng)力大軍。即使政府和國(guó)會(huì)不對(duì)推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金的民眾采取政策鼓勵(lì)措施，延后退休也會(huì)成為美國(guó)的一個(gè)趨勢(shì)。1990年，美國(guó)65歲至75歲人群中有17%的人仍繼續(xù)工作，而在2010年預(yù)計(jì)這一比例會(huì)上升到25%。

如果說(shuō)推遲養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡最直接的結(jié)果是緩解養(yǎng)老金體系即將入不敷出的矛盾，而超過(guò)65歲的人延長(zhǎng)退休年齡則是解決美國(guó)日益老齡化社會(huì)所帶來(lái)問(wèn)題的一種方式。嬰兒潮時(shí)期出生的人，現(xiàn)在陸續(xù)進(jìn)入退休的年齡時(shí)期，而在勞動(dòng)力大軍中納稅和支付社安金的人數(shù)比例開始下降，也就是年輕人和中年人將更多地承擔(dān)維系整個(gè)社會(huì)福利體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重任。

目前，美國(guó)人口中65以上人口占12.4%，即8個(gè)人中有1位老人，到2030年美國(guó)65歲以上的老年人將達(dá)到7000萬(wàn)人。根據(jù)美國(guó)人口普查局的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，2010年美國(guó)65歲以上老人與20歲至64歲工作年齡人群的比例為22比78，2030年該比例將上升到35比65，2050年將達(dá)到37比63，也就是說(shuō)差不多需要兩個(gè)工作的人來(lái)養(yǎng)活一個(gè)退休的人。為了應(yīng)對(duì)大量老年人退休后所帶來(lái)的社會(huì)福利負(fù)擔(dān)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出一些解決辦法，例如提高目前就業(yè)人群的稅收；削減老年人的退休福利；延長(zhǎng)美國(guó)人的退休年齡。在這些方案中，也許延長(zhǎng)老年人退休年齡最容易被社會(huì)接受，這也是為什么美國(guó)的政治人物在拯救社會(huì)福利體系危機(jī)中率先推出延長(zhǎng)老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡方案的社會(huì)原因。