專家建議：壓歲錢理財可考慮定期存款、購買基金和保險產(chǎn)品

　　全球金融海嘯余波未了，不少深圳市民的財富出現(xiàn)縮水。可是，家長拉抬孩子們快樂指數(shù)的情緒并未下降，不少孩子的壓歲錢穩(wěn)中有增。過年造就了一批“小富翁”，如何幫助他們用好手中的壓歲錢，成了家長當(dāng)下操心的大事。

　　銀行理財師認(rèn)為，壓歲錢任由孩子自由消費或全部上繳父母都不是好辦法。引導(dǎo)孩子科學(xué)理財，不僅可以讓壓歲錢增值，而且能補上許多孩子缺少的“財商課程”。

　　五成學(xué)生收入過三千

　　近日，記者隨機采訪了四位朋友的孩子，他們的壓歲錢與去年相比，均有增無減。除小中只收到數(shù)百元外，其他三位收獲均在千元以上。其中，小冰5600元，小王3萬多元。往年小冰的壓歲錢除留下幾百元零花外，全由父母以借用或保管為名，變相上繳了。而小王的家境很富有，2009年元旦，父母一出手就給了5000元，對壓歲錢更是不聞不問。小王樂得大手筆買時尚手機、名牌服裝、最新電游等，往年都在年后三個月內(nèi)就會消費完畢。

　　一份最新的一線城市中小學(xué)生牛年壓歲錢網(wǎng)上問卷調(diào)查顯示，大多數(shù)人收到壓歲錢。其中，一半學(xué)生收入超過3000元，3%超過1萬元。在回答壓歲錢準(zhǔn)備如何花時，四成學(xué)生選擇了“用于下學(xué)期的學(xué)習(xí)花費”，二成六的學(xué)生“自己自由花”，三成四的學(xué)生表示“家長收走了”。

　　不少家長贊成錢上交

　　記者粗略統(tǒng)計，有四成左右的家長贊成將孩子的壓歲錢收歸“家有”，由家長保管或用于家庭開支。

　　教師周先生認(rèn)為，給壓歲錢主要是表達(dá)長輩對孩子的關(guān)心、愛護(hù)，增加過年的喜氣，讓孩子多一份過年的快樂，并不是鼓勵孩子去亂花錢或積累財富。孩子畢竟年紀(jì)小，有錢在手，多半會失控，亂花一氣。拿壓歲錢去玩游戲、買名牌的例子不在少數(shù)，結(jié)果反而害了孩子。“現(xiàn)在學(xué)習(xí)任務(wù)那么重，用壓歲錢引導(dǎo)孩子理財也未必合適，說不定還會激發(fā)他們的金錢占有欲，擠掉學(xué)習(xí)時間，不利于健康成長。”

　　從事電子貿(mào)易的李先生則透露，去年春節(jié)，他陪孩子一起去華強北一間銀行，用壓歲錢買了6000份基金。雖然市值縮水，但孩子開始了解基金、股票、銀行這些理財概念，懂得了一點理財知識。

　　“時間一長，不僅壓歲錢有增值，孩子也會形成理財意識，這比簡單的一收了之好。”李先生如是說。

　　上交和放任均不妥當(dāng)

　　專業(yè)人士表示，目前壓歲錢的處理方式主要有兩種，一是直接或間接上交給家長，二是任由孩子隨意花費。這兩種較極端的方式都有所不妥。

　　一位初中學(xué)校的班主任說，寒假后開學(xué)，孩子拿壓歲錢買小吃、玩游戲、互相請吃、贈禮等情況比平時厲害得多，一方面造成了不必要的浪費，另一方面也容易引發(fā)攀比之風(fēng)。有的還通過花錢送禮、請吃拉幫結(jié)派，影響學(xué)校秩序。

　　收走壓歲錢也不好。專家認(rèn)為，這對孩子打擊較大，抵觸情緒較強。有的孩子可能采取隱瞞壓歲錢數(shù)量的辦法從中截流，也有的可能偷偷從家里拿錢以供花費。同時，失去了一個培養(yǎng)孩子自己管理金錢、學(xué)習(xí)理財知識的機會。只有科學(xué)引導(dǎo)孩子使用壓歲錢，才能幫助他們盡早樹立正確的財富觀念，掌握人生必需的理財技能。

　　理財案例

　　6000元壓歲錢理財計劃

　　在深圳一間知名高中就讀高二年級的小晶今年春節(jié)收到壓歲錢6000元左右。往年也有四五千的進(jìn)項，皆由父母保管，最后“下落不明”。今年，小晶有意自己動手打理壓歲錢，父母表示同意，并稱孩子的高中學(xué)習(xí)開支由家里支出，不必從壓歲錢中扣除。

　　據(jù)了解，小晶父母為深圳普通工薪族，收入較穩(wěn)定，家中暫無較大負(fù)擔(dān)。小晶一年半后考大學(xué)，目標(biāo)為國內(nèi)重點。

　　理財師建議：小晶可從6000元中留出1000元做活期存款，或購買流動性好、本金風(fēng)險小的貨幣基金，以備日常零用；因上大學(xué)在即，不宜做股票、基金類高風(fēng)險投資，可將3000元做一年期定期存款；余下2000元，考慮購買教育保險，在進(jìn)行強制性儲蓄時，又可保障家中發(fā)生變故時，小晶上大學(xué)的計劃仍有經(jīng)費支持，可如期完成學(xué)業(yè)。

　

　　理財師建議

　　壓歲錢可存定期買基金購保險

　　深圳發(fā)展銀行一位理財師建議，管理壓歲錢，最好先以孩子名義開設(shè)銀行賬戶，再根據(jù)孩子的年齡、家庭財務(wù)狀況、孩子求學(xué)計劃等因素，確定理財方案，形成合理的資產(chǎn)組合，以幫助孩子增加壓歲錢收益，學(xué)習(xí)科學(xué)理財觀念與方法。

　　綜合理財人士的觀點，定期存款、投資基金和購買保險是管理壓歲錢的幾種主要途徑。

　　定存不宜超過兩年

　　當(dāng)前，股市仍存下跌風(fēng)險，其他本金安全收益可觀的理財產(chǎn)品也很少。去年12月，CPI同比漲幅僅為1.2%，繼續(xù)降息的呼聲較大。選擇定期存款是保證壓歲錢安全和適當(dāng)增值的一個重要途徑?，F(xiàn)在，一年期定存的名義利率為2.25%。不少機構(gòu)預(yù)測，今年內(nèi)，利率有可能下調(diào)一個百分點。因此，本月將壓歲錢存為一年定期，就有可能鎖定比未來再存高一個百分點的收益。

　　不過，也有專業(yè)人士擔(dān)心，隨著流動性的集中釋放，兩年后或更長一點時間后，通脹的壓力會與時俱增，屆時加息的可能性將上升。壓歲錢如果存期過長，可能喪失加息帶來的好處，存款以不超過兩年為宜。

　　買基金可選偏股型

　　股市從高點急跌七成之后，A股風(fēng)險得到較充分的釋放。盡管有人認(rèn)為1660多點不是底，但正如瘋漲時因盲目樂觀會看得過高一樣，大跌后人們因極度悲觀容易看得過低。一位資深理財師表示，對于年齡偏小的孩子，如10歲以下，不急需較大額度的學(xué)習(xí)費用，可以在現(xiàn)在點位買入一定數(shù)量的基金，經(jīng)長期持有，存在獲取較大收益的機會。

　　在選擇具體的基金品種方面，這位理財師的觀點是，在經(jīng)過牛熊考驗仍表現(xiàn)占優(yōu)的品牌基金公司中，選擇偏股型基金?？少徺I兩至三只形成組合，其中宜配置一只指數(shù)型基金。

　　購保險側(cè)重教育險

　　壓歲錢理財應(yīng)重在保障。春節(jié)過后，是各家保險公司少兒險的銷售旺季，家長可以為孩子投保，用孩子的壓歲錢購買“教育保險”、“醫(yī)療保險”、“意外保險”等，這既與銀行儲蓄一樣有保證、有分紅收益，還可以起到保障功能。如，教育金保險具有兩大功能，一是強制性儲蓄，為孩子日后上學(xué)準(zhǔn)備教育費；二是投保人豁免功能，即父親或者母親在交費期內(nèi)不幸身故或因全殘、重疾，失去了工作能力，那么保險公司會豁免未交保費，到期給付孩子教育金或創(chuàng)業(yè)金或婚嫁金。此外，還可以附加少兒重疾險、少兒意外醫(yī)療險等，給孩子全面的保障。