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理財(cái)課堂第一講:理財(cái)鐵律全攻略...

 華銳 2009-08-30

理財(cái)課堂第一講:理財(cái)鐵律全攻略

臨時(shí)儲(chǔ)存   2009-08-26 12:59   閱讀11   評(píng)論0  
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理財(cái)鐵律一:有錢不要都存銀行

一、存款利率太低,不適于作為長(zhǎng)期投資工具。
靠銀行5%的利率實(shí)在是難享福貴。

二、通貨膨脹造成購(gòu)買力降低和實(shí)際報(bào)酬率下降。

當(dāng)我還是小學(xué)二、三年級(jí)的時(shí)候,一只“紅豆冰”售價(jià)五毛錢。每天上學(xué)前,父母會(huì)給我五毛錢作為零用錢。父母總是叮囑我要養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣,將錢省下來(lái),存入銀行。而我總是在放學(xué)后買一只“紅豆冰”。假如當(dāng)年我很乖,真的將錢存入銀行,賺取8%的利息,30年后的今天,會(huì)成長(zhǎng)為10倍,也就是五元。試問(wèn):今天五元才能買幾只紅豆冰?更重要的是,對(duì)一個(gè)小學(xué)生而言,一只紅豆冰是何等珍貴,而對(duì)今天的我而言,即使是一打紅豆冰,也抵不上當(dāng)年一只的價(jià)值。假設(shè)我當(dāng)時(shí)遵奉了父母教導(dǎo)的理財(cái)原則,今天一定要后悔末及了。

對(duì)于那些想把錢存入銀行的人,我個(gè)人的衷心建議是:“倒不如把錢盡早花掉!”這種建議初聽之下頗為突兀,其實(shí)不無(wú)道理。因?yàn)閺慕?jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來(lái)看,金錢越早使用越有價(jià)值,經(jīng)濟(jì)效用越高。我們將錢省下來(lái)存在銀行,無(wú)非是想通過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)創(chuàng)造未來(lái)更好的享受。然而在通貨膨脹之下,延遲享受的結(jié)果是減少了享受。

三、金錢效益隨年齡增加而遞減。

“錢在年輕的時(shí)候花才最有價(jià)值”,這句話從經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)講也是很有道理的。為什么這么說(shuō)呢?解釋是:“到了年老時(shí),山珍海味有礙健康,出門旅游已玩不動(dòng),更重要的是,年老時(shí)再穿漂亮的衣服不但沒(méi)有人欣賞,反而會(huì)被人譏笑。”

就是說(shuō),每個(gè)人在理財(cái)?shù)臅r(shí)候,必須注意通貨膨脹的侵蝕與金錢效益會(huì)逐年遞減的雙重壓力。

1、存銀行所得的利息,實(shí)際報(bào)酬率接近零。
2、銀行提供方便性但不提供高報(bào)酬率。
3、存在銀行的錢夠兩個(gè)月的生活所需足矣。
4、想存錢致富,猶如打棒球時(shí),不揮棒就想贏球。
5、財(cái)富之多寡與消長(zhǎng),全看以何種方式投資置產(chǎn)。

理財(cái)鐵律二:要有耐心

努力工作,不僅僅是為了賺更多的錢,更重要的是要保持一種精神狀態(tài)——挑戰(zhàn),奮斗,直至成功。理財(cái)致富必須花費(fèi)長(zhǎng)久的時(shí)間,短時(shí)間是看不出效果的。如果你想快速致富,可采取創(chuàng)業(yè)的路子,而靠理財(cái)致富,必須要有耐心。
1、時(shí)間是理財(cái)致富不可或缺的要素。
2、致富所需的耐心不是等幾個(gè)月或幾年,而是至少要二、三十年。
3、耐心地等待才能讓復(fù)利發(fā)揮出效果。
4、靠投機(jī)僥幸致富非長(zhǎng)久之計(jì),你可能在一夜之間成為富翁,也可能在一夜之間傾家蕩產(chǎn)。

理財(cái)鐵律三:投資理財(cái)越早越好

先投資,再等待機(jī)會(huì),而不是等待機(jī)會(huì)再投資。拖延是理財(cái)失敗的主因,理財(cái)必須從年輕時(shí)就開始。因?yàn)槟贻p是致富的本錢之一。年輕時(shí)就投資,才有足夠的歲月,讓復(fù)利發(fā)揮出效果。年輕應(yīng)勇于冒險(xiǎn),因?yàn)檫@時(shí)失敗的成本較低。有些人認(rèn)為理財(cái)是有錢人的專利,的確,沒(méi)有足夠的錢談何理財(cái),但從復(fù)利公式中我們觀察到,影響未來(lái)財(cái)富最大的因素是資產(chǎn)報(bào)酬率的高低與投資時(shí)間的長(zhǎng)短,而你現(xiàn)在有多少本錢對(duì)未來(lái)財(cái)富多寡的影響較小。“因小而不為乃大不幸”。那種等賺了大錢再去理財(cái)?shù)南敕ㄊ菢O端錯(cuò)誤的。

理財(cái)鐵律四:以別人的錢賺錢

在財(cái)務(wù)學(xué)中,舉債被稱為“財(cái)務(wù)杠桿”。所謂杠桿,簡(jiǎn)言之就是四兩撥千斤、以小博大的工具。阿基米德曾說(shuō)過(guò):“給我一個(gè)支點(diǎn),我可以將整個(gè)地球提起。”延伸到財(cái)務(wù)杠桿上,可以這樣說(shuō):“借我足夠的錢,我就可獲取巨大的財(cái)富。”

如果你已決定舉債投資的話,接下來(lái)的問(wèn)題就是:你該舉多少債?這是個(gè)相當(dāng)重要的問(wèn)題。因?yàn)榕e債太多,風(fēng)險(xiǎn)太大,反之又不能充分發(fā)揮舉債的效益。作者建議考慮下列的因素:

1、收入的穩(wěn)定性:舉債的利息不論你投資賺錢與否,都必須按時(shí)支付。若你的收入來(lái)源不穩(wěn)定,則有可能無(wú)法按時(shí)支付固定的利息,因此不適合過(guò)高的舉債。
2、個(gè)人的資產(chǎn):擁有較多的可作為貸款抵押品的資產(chǎn),可較高的舉債。
3、投資報(bào)酬率:在其他條件不變的情況下,投資報(bào)酬率越高,財(cái)務(wù)杠桿的利益就越大。
4、通貨膨脹率:通貨膨脹率高的時(shí)期,借貸較為有利。
5、承受風(fēng)險(xiǎn)的能力:無(wú)法承受太高風(fēng)險(xiǎn)的人,不宜過(guò)高舉債。
6、市場(chǎng)利率水準(zhǔn):一般而言,如果市場(chǎng)利率下降,銀行資金寬松,不但投資人容易借到錢,且財(cái)務(wù)杠桿的利益也越高。因此,當(dāng)利率下降時(shí),就是投資人考慮舉債的最佳時(shí)機(jī)。

理財(cái)鐵律五:分析投資風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)之所以稱為風(fēng)險(xiǎn),就是因?yàn)槲磥?lái)的結(jié)果,具有不確定的因素存在,是無(wú)法規(guī)避的。所有高報(bào)酬的投資皆具高風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)橛胁豢深A(yù)知的風(fēng)險(xiǎn),才使得冒險(xiǎn)者獲得風(fēng)險(xiǎn)溢酬。但我們的目的卻不是去冒險(xiǎn),我們的目的是為了獲得高報(bào)酬。理財(cái)?shù)某晒Φ年P(guān)鍵就在于能夠掌握高報(bào)酬率,并能管理隨之而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

一、不要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是人類的天性。在過(guò)去的經(jīng)濟(jì)形態(tài),你可以不冒險(xiǎn),安安穩(wěn)穩(wěn)地過(guò)日子。但未來(lái)的財(cái)富正在加速進(jìn)行著重新分配,面對(duì)這一形勢(shì),不冒險(xiǎn)反而成為最大的危險(xiǎn)。

二、不要冒不必要的風(fēng)險(xiǎn)。

許多人有錯(cuò)誤的觀念,認(rèn)為“高風(fēng)險(xiǎn)一定有高報(bào)酬。”其實(shí),高風(fēng)險(xiǎn)的確可能有高報(bào)酬,但這只是機(jī)率很小的“最高可能報(bào)酬”。

接下來(lái)的問(wèn)題就是:“什么是值得冒的風(fēng)險(xiǎn)呢?”理財(cái)致富所仰賴的乃是復(fù)利效益,而復(fù)利惟有在高報(bào)酬率的情況下才能發(fā)揮其巨大作用。長(zhǎng)期而言,股票、房地產(chǎn)是具有高期望報(bào)酬率的投資標(biāo)的。因此要冒正確的險(xiǎn),便是將資金投在這樣的投資標(biāo)的上,并勇于承擔(dān)其伴隨的風(fēng)險(xiǎn)。

成功一定要冒險(xiǎn),但冒險(xiǎn)不一定成功。所以:

1、不要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)檎绫菊麻_頭所說(shuō),風(fēng)險(xiǎn)之所以稱為風(fēng)險(xiǎn),就是因?yàn)樗鼈兪遣豢梢?guī)避的。如果有人向你推薦一個(gè)高報(bào)酬而無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì),那么他一定是騙你的。
2、冒險(xiǎn)一定要冒該冒的險(xiǎn)。
3、分析風(fēng)險(xiǎn),趨吉避兇。

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